La storia creditizia è un'informazione sull'adempimento da parte di un mutuatario specifico dei suoi obblighi di prestito. È sulla base di queste informazioni che gli istituti di credito decidono di concedere un nuovo prestito al mutuatario o di rifiutarlo. La regola generale è che ad un candidato con una buona storia creditizia verrà concesso senza problemi un prestito a tassi di interesse vantaggiosi. Se la storia creditizia è seriamente danneggiata, è probabile che un tale mutuatario venga rifiutato.
Se la tua storia creditizia lascia molto a desiderare, ma hai comunque bisogno di un prestito, va ricordato che ogni banca ha la sua politica. Alcune banche, solitamente grandi e conosciute, concedono prestiti solo a candidati con una buona storia creditizia. Banche poco conosciute, di recente apertura e di piccole dimensioni, per attirare la clientela, spesso perseguono politiche più rischiose e concedono prestiti a persone con storia creditizia negativa.
Di norma, per i mutuatari con una storia creditizia negativa sono disponibili solo prestiti onerosi o prestiti da IFM a tassi di interesse elevati. Molto spesso, possono essere offerti di stipulare un prestito garantito, ovvero garantito da un'auto, immobili, depositi bancari, ecc.
Quindi, se hai bisogno di un piccolo prestito senza garanzie, devi:
- Richiedere prestiti espressi. La decisione su di loro è presa in pochi minuti. Questa volta spesso non è sufficiente per uno studio dettagliato della storia creditizia.
- Dai priorità alle banche nuove e non tracciate. Tali istituti di credito hanno bisogno di nuovi clienti come l'aria, quindi sono più fedeli ai richiedenti prestiti.
- Assicurati di provare a fare domanda a una banca che opera online e invia una carta di credito tramite corriere o posta (Tinkoff o Touch-bank).
- Richiedere un prestito alle organizzazioni di microfinanza (MFO). Molti di loro concedono prestiti anche a coloro la cui storia creditizia è stata a lungo irrimediabilmente danneggiata. Molti hanno programmi di prestito a lungo termine (diversi mesi o anche 1 anno).
Se hai bisogno di ricevere una grande quantità di denaro, preparati a fornire alla banca una garanzia. La garanzia può essere un oggetto immobiliare, un'auto o una barca, beni o valori materiali, depositi o gioielli. In questo caso, il valore della garanzia deve essere almeno l'importo del prestito più gli interessi su di esso.
La garanzia è una buona garanzia dell'adempimento da parte del mutuatario dei propri obblighi di prestito. Se il debitore non è in grado di rimborsare il prestito o rimborsare completamente il debito, la banca sequestrerà facilmente la proprietà costituita in pegno e la venderà. Se la garanzia è adatta alle esigenze di una determinata banca, la possibilità di ottenere un prestito da questa banca aumenta in modo significativo, indipendentemente dalla storia creditizia.
L'elenco esatto delle banche disposte a fornire prestiti a persone con una storia creditizia negativa è quasi impossibile. Innanzitutto perché nel nostro Paese sono registrate diverse centinaia di istituti bancari diversi, ognuno dei quali ha una propria politica creditizia. In secondo luogo, perché la decisione su ciascuna richiesta di prestito viene presa individualmente, a seconda delle caratteristiche della storia creditizia, del numero di documenti presentati, della disponibilità di garanzie, e di altri.
Vale la pena notare che un certo numero di banche moderne forniscono un servizio di "medico del credito" per le persone con una storia creditizia negativa. L'essenza di questo servizio è che il cliente paga alla banca una somma di denaro predeterminata. Dopo un po' questa banca gli concede un piccolo prestito. In caso di tempestivo rimborso, il cliente avrà accesso a prestiti più grandi nella stessa banca.
Allo stesso tempo, secondo i termini dell'accordo, il cliente non dovrebbe richiedere prestiti ad altri istituti di credito e adempiere puntualmente ai suoi obblighi di prestito. Pertanto, i prestiti verranno forniti al mutuatario in questa banca e verrà formata una nuova storia creditizia nell'ufficio di storia del credito.
