La necessità di segnalare alla banca come sono stati spesi i fondi sorge solo quando si ricevono prestiti mirati. La responsabilità che minaccia il mutuatario per l'uso improprio del denaro è prescritta nel contratto di prestito.
Responsabilità delle persone per uso improprio dei fondi
La responsabilità per l'uso improprio dei fondi può sorgere solo nel caso di un prestito mirato. Recentemente sono diventati sempre più popolari, poiché hanno tassi di interesse più bassi. In questo caso le banche attribuiscono grande importanza al controllo sulla destinazione d'uso del denaro, poiché oggetto di prestito è anche oggetto di garanzie reali.
Per quanto riguarda i prestiti non mirati, che sono più spesso emessi sotto forma di prestiti in contanti, le banche sono spesso interessate allo scopo di ottenere un prestito, ma non sono coinvolte nel verificare dove sono andati realmente questi soldi. Per le banche in questo caso, la cosa principale è che l'utente effettui regolarmente pagamenti sul prestito.
Vale la pena notare che sarà estremamente problematico per un singolo mutuatario spendere soldi in modo inappropriato. Il fatto è che la maggior parte delle banche si assicura inoltre e trasferisce immediatamente denaro sul conto del venditore e non lo dà agli acquirenti. Ad esempio, quando viene emesso un mutuo, il denaro viene immediatamente trasferito sul conto dello sviluppatore e quando viene emesso un prestito auto, viene trasferito a favore del rivenditore di auto. Le banche pre-controllano questi punti vendita per la presenza di sospetti di frode. Se il punto vendita non supera il punteggio della banca, anche al mutuatario più affidabile e coscienzioso verrà negato un prestito.
La responsabilità per l'uso improprio dei fondi di credito dovrebbe essere precisata nel contratto di prestito. Queste possono essere sanzioni, o un obbligo da parte della banca di restituire immediatamente l'intero importo del prestito. Un tale mutuatario con un alto grado di probabilità avrà problemi con l'ottenimento di prestiti in futuro.
La cosa peggiore che può minacciare per uso improprio di denaro è un procedimento penale, perché tali azioni possono essere soggette a
Arte. 159 del codice penale della Federazione Russa "Frode".
Responsabilità delle persone giuridiche per uso improprio di fondi
I prestiti attratti da singoli imprenditori e persone giuridiche sono nella maggior parte dei casi mirati. Sono forniti per scopi specifici. Questa può essere l'implementazione di un progetto di investimento o la ricostituzione del capitale circolante.
L'esecuzione dei termini dell'accordo è controllata dall'impiegato della banca raccogliendo i documenti giustificativi per la transazione (contratto, fattura, fattura, ecc.), nonché l'analisi regolare dei movimenti nel conto della società.
Il motivo della grande attenzione della banca alle aree di spesa è che, quando si concede un prestito, la previsione della restituzione del denaro si basa proprio sugli obiettivi di ottenere un prestito. In caso di uso improprio, l'impresa, ad esempio, potrebbe non avere abbastanza capitale circolante e dovrà rifinanziarsi in un'altra banca, il che crea rischi di fallimento.
Se vengono rivelati fatti di abuso di denaro, la banca fornirà un'adeguata valutazione dell'affidabilità del mutuatario. Ciò creerà alcuni problemi nell'ottenere un nuovo finanziamento, prevedendo una nuova tranche della linea di credito. La banca ha anche il diritto di chiedere il rimborso anticipato del prestito.
