Nella prima fase del rapporto tra la banca e il soggetto accreditato si verifica il reddito e la solvibilità del mutuatario. È il suo risultato che è il fattore principale che influenza la decisione di emettere un prestito e determinarne l'entità. Capita spesso che i mutuatari trattengono alcune informazioni o gonfiano il loro reddito, a questo proposito, gli specialisti della banca sviluppano determinate strategie per identificare la buona fede di un potenziale cliente.
Istruzioni
Passo 1
Condurre una conversazione con un potenziale mutuatario sui dati forniti nel questionario. Tale questionario sarà compilato in ciascuna banca al momento della richiesta di un prestito. Contiene informazioni di contatto, numeri di telefono, indirizzo, luogo di lavoro, reddito medio, disponibilità di prestiti in essere presso altre banche e altre informazioni. Di norma, le domande principali possono essere utilizzate per scoprire l'affidabilità delle informazioni specificate. Durante la compilazione del questionario, la maggior parte dei clienti afferma di non aver precedentemente utilizzato i servizi di altre strutture creditizie e di non avere debiti nei loro confronti, poiché cercano di far passare per valide le informazioni desiderate. Durante la conversazione, chiarisci questo punto e suggerisci che l'inganno non aiuterà, poiché la banca scoprirà comunque la storia creditizia.
Passo 2
Verificare l'autenticità dei documenti presentati dal mutuatario. Analizza il certificato 2-NDFL. Questo documento è molto spesso contraffatto. Il fatto è che il certificato riflette il "reddito bianco" del mutuatario, che in realtà può essere molto più alto quando si riceve uno stipendio in una "busta". Nel tentativo di riflettere queste entrate, i clienti ricorrono alla falsificazione dei dati.
Passaggio 3
Controllare il documento per errori gravi durante la contraffazione. Quando viene fissato uno stipendio di oltre 20 mila rubli al mese, il mutuatario può dimenticare di rimuovere la detrazione fiscale standard per un importo di 400 rubli, che è stabilita per i contribuenti con un reddito inferiore.
Passaggio 4
Verificare la corrispondenza dei codici di detrazione e compilare i campi con la loro indicazione, nonché la corrispondenza degli importi delle detrazioni standard e sociali, che sono fermi o richiedono ulteriori prove documentali. Se si sospetta l'autenticità del certificato 2-NDFL, è necessario condurre un esame approfondito con una visita al luogo di lavoro del mutuatario.
Passaggio 5
Analizzare la storia creditizia del mutuatario. Secondo la legge federale "On Credit Histories", ci sono uffici speciali in Russia, in cui, in base ai dati del mutuatario, è possibile trovare informazioni sulla ricezione e sulla restituzione di tutti i suoi prestiti.
