Secondo le statistiche, ogni quarto mutuatario affronta periodicamente problemi con i pagamenti del prestito. In una situazione finanziaria difficile, la questione della possibilità di ottenere un pagamento differito è particolarmente rilevante.
Vacanze di credito
Se si presenta una situazione finanziaria difficile (ad esempio, se perdi il lavoro), puoi provare a organizzare una dilazione per i pagamenti del prestito. Inizialmente, vale la pena studiare il contratto di prestito, che potrebbe indicare le condizioni per la concessione di un periodo di grazia. Le banche spesso li chiamano ferie di credito. Durante questo periodo, la banca può consentire, ad esempio, di non pagare il debito principale, ma di effettuare pagamenti solo sugli interessi del prestito.
Il mutuatario dovrebbe tenere conto del fatto che dopo la fine della vacanza del prestito, il costo dei pagamenti del prestito sarà aumentato e sarà inclusa una commissione per il differimento dei pagamenti del prestito.
Ristrutturazione del prestito
Se il contratto di prestito non contiene disposizioni sulla fornitura di dilazioni per i pagamenti, dovresti provare a chiedere alla banca di modificare i termini di rimborso del prestito. Questo processo è chiamato ristrutturazione del credito.
Per ottenere la ristrutturazione è necessario rivolgersi alla banca con la richiesta di ridurre l'importo delle mensilità e aumentare il termine per le rate del mutuo. È necessario allegare documenti che confermino il verificarsi di difficoltà finanziarie. Ad esempio, il certificato di nascita di un bambino, un'ingiunzione di licenziamento, un certificato di malattia, ecc.
La banca terrà conto della precedente storia creditizia del mutuatario e dell'assenza di insolvenze sui prestiti. Va tenuto presente che le banche non sempre incontrano i mutuatari a metà. Del resto, la decisione di ristrutturare è un diritto, non un obbligo della banca. Inoltre, per molte banche, multe e sanzioni per i ritardi di pagamento sono guadagni aggiuntivi.
Se la banca ha emesso un verdetto negativo in merito alla possibilità di rifinanziamento, è possibile contattare un'altra banca e rifinanziare il prestito. Grazie a ciò, il mutuatario ha la possibilità di ottenere un nuovo prestito per rimborsare quello vecchio a condizioni più favorevoli. Il rifinanziamento consente di ridurre l'importo della rata mensile, ovvero il tasso di interesse.
Dilazione di pagamento in tribunale
La banca può non solo rifiutarsi di incontrare il mutuatario, ma anche citarlo in giudizio per riscuotere l'importo del debito, nonché sanzioni e multe. In questo caso, il mutuatario può presentare domanda riconvenzionale per la fornitura di un piano di rateizzazione. Se il motivo per cui non è in grado di pagare il prestito è riconosciuto dal tribunale come valido, può assegnargli un piano di rateizzazione per un certo periodo.
In ogni caso, il mutuatario deve cercare di evitare le insolvenze del prestito e non perdere i pagamenti. In casi estremi, vale la pena pagare almeno una parte della rata mensile per coprire gli interessi del prestito.
