Sotto l'influenza dell'aumento del tasso guida della Banca Centrale, i tassi ipotecari nel 2014 hanno ripreso a salire. Oggi accendere un mutuo al 9-11%, come qualche tempo fa, è già abbastanza difficile.
Mutui con i tassi di interesse più bassi
Oggi, un appartamento russo su quattro in un nuovo edificio viene acquistato a credito. Il tasso ipotecario medio oggi è del 12,2% annuo. Ma ci sono banche che offrono tassi di interesse inferiori alla media di mercato.
Se guardi i programmi di mutuo con i tassi più bassi, nella maggior parte dei casi vengono distribuiti a determinate categorie di mutuatari. In particolare, è possibile ottenere un mutuo a tasso agevolato per giovani scienziati (tasso 10-10,5%), giovani insegnanti (tasso 8,5-10,5%), militari (9,5-10,5%), nonché titolari di capitale di maternità (dal 7,65 al 13,05%). Tali programmi di mutuo sono offerti dalle banche partner dell'Agenzia HML, un elenco dei quali è disponibile sul suo sito web.
Tassi di interesse più favorevoli sui mutui sono offerti dalle grandi banche russe. In particolare, VTB (dal 10%) e Sberbank (dall'11,5%).
Molte banche presentano molte condizioni aggiuntive per ricevere un'aliquota ridotta. Ad esempio, nella Banca industriale di Mosca, viene offerto un tasso del 10-11% solo per l'assicurazione personale (altrimenti + 2 pp). In Bank Baltika, è possibile ottenere un mutuo ipotecario sul mercato secondario a un tasso dell'8,8%, ma solo se c'è un pagamento iniziale del 75% e sono soddisfatte altre condizioni (assicurazione personale, proprietà, ecc.). In Banca 2T, per ricevere un mutuo a tasso dell'8,75% per l'acquisto di alloggi in oggetti accreditati, è necessario effettuare una prima rata del 50%.
Cosa determina il tasso di interesse ipotecario
Le banche di solito pubblicano il tasso ipotecario minimo di partenza. Questo non significa che sarà lei a essere incastrata per te. Oggi, ci sono una serie di criteri che influenzano il valore del tasso di interesse. Tra loro:
- durata del prestito - più è lunga, maggiore è il tasso di interesse (le offerte più vantaggiose per durate fino a 5-7 anni);
- valuta prestata - un mutuo in dollari o euro differisce in tassi inferiori rispetto a rubli (ma vale la pena considerare che dovrebbe essere preso solo se c'è un reddito di base in valuta estera, altrimenti tutti i benefici verranno a mancare sotto l'influenza delle fluttuazioni dei tassi di cambio);
- l'importo della prima rata - con contributi superiori al 35-50% si può contare su aliquote ridotte;
- un pacchetto di documenti richiesti dalla banca - un'ipoteca su due documenti senza prova di reddito è meno redditizia in termini di tasso per i mutuatari;
- la presenza di un'assicurazione personale - al momento della registrazione, le banche riducono il tasso in media di 0,7-1 punti percentuali.
Inoltre, l'importo del prestito è di non poca importanza. Oggi, i maggiori attori nel mercato dei mutui (Sberbank e VTB24) offrono tassi di interesse più bassi per grandi prestiti.
Pertanto, la domanda su quale banca sarà in grado di offrirti il tasso di interesse ipotecario più basso viene decisa su base individuale.
