I casi più frequenti di revoca delle licenze da parte delle banche rendono particolarmente rilevante la questione della corretta scelta di un istituto finanziario per l'apertura di un deposito. Idealmente, la banca dovrebbe essere affidabile e stabile, oltre a fornire rendimenti elevati.
Come scegliere una banca
La prima cosa da fare è scegliere una banca affidabile, solo allora - il deposito più redditizio nella sua linea di prodotti. Quando si sceglie una banca, è importante considerare che è membro del sistema di assicurazione dei depositi. Prima di aderire al sistema, le banche vengono sottoposte a seri controlli da parte della Banca Centrale. Anche se la licenza viene revocata da una banca che partecipa al sistema di assicurazione dei depositi, il depositante viene compensato per il 100% del deposito per un importo fino a 700 mila rubli. Tutte le banche che partecipano al sistema di assicurazione dei depositi sono presentate sul sito web dell'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA). Per ridurre al minimo i rischi, vale la pena collocare fondi in diverse banche.
Di norma, le banche stabili affidabili non hanno tassi di interesse bancari troppo elevati. I tassi di interesse superalti del 12-13% annuo dovrebbero allertare i depositanti. Questo probabilmente indica problemi di liquidità presso l'istituto di credito. Prima di decidere su una banca, vale la pena considerare il valore medio dei tassi di interesse sui depositi. Queste informazioni sono disponibili sul sito Web della Banca centrale della Federazione Russa. Secondo le sue raccomandazioni, i tassi di interesse sui depositi non dovrebbero discostarsi dal livello medio aritmetico dell'1,5%.
È inoltre necessario analizzare il bilancio della banca e la dinamica dei suoi indicatori chiave.
Le informazioni sulle banche (rating, rendiconti finanziari) possono essere ottenute in fonti aperte - sul sito web della Banca centrale della Federazione Russa o sulla banca stessa.
Vale la pena prendere in considerazione la reputazione della banca, studiare le recensioni al riguardo dei suoi clienti, nonché osservare la presenza di feedback dai dipendenti della banca e valutare l'efficienza nel risolvere i problemi dei depositanti.
Quando si sceglie una banca, è necessario considerare non solo le recensioni dei clienti ordinari, ma anche i rating compilati dalle agenzie professionali. In particolare, le agenzie di rating come Rus-Rating ed Expert sono molto popolari.
È impossibile non tenere conto dell'esperienza di un'organizzazione finanziaria nel mercato. La stabilità della banca è supportata dal fatto che l'azienda è riuscita a sopravvivere alla crisi con calma. Le grandi banche si distinguono anche per una rete di filiali sviluppata, la sua presenza testimonia inoltre la stabilità di un istituto finanziario.
Come scegliere un deposito redditizio
La redditività di un deposito dipende direttamente dal valore del tasso di interesse su di esso, ma non dobbiamo dimenticare la tassazione dei tassi di interesse elevati.
Se il tasso di interesse su un deposito è del 5% superiore al tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa, il reddito da tale deposito è tassato al 35%.
Il più redditizio dal punto di vista dei tassi di interesse è aprire depositi a risparmio che non comportano il prelievo o il deposito di contanti durante il periodo di deposito. Seguono i depositi a risparmio, che offrono ai depositanti l'opportunità di aggiungere fondi al conto, aumentando così la redditività del deposito.
Al terzo posto ci sono i depositi a saldo, il tasso su di essi è mediamente inferiore dell'1,5% rispetto ai depositi a risparmio. Ma il depositante ha accesso alle operazioni di deposito e prelievo di fondi.
Una maggiore redditività è garantita da depositi con capitalizzazione di interessi. Sono adatti a quei depositanti che non prevedono di prelevare gli interessi. Più spesso viene effettuata la capitalizzazione, maggiore è il profitto garantito.
