Il blocco di un conto bancario viene spesso effettuato in relazione a una violazione della legge da parte del cliente o dei termini di un accordo con un istituto di credito. Allo stesso tempo, iniziano ad applicarsi regole speciali relative alla ricezione e al prelievo di contanti.
Motivi per il blocco dell'account
La possibilità di gestire ulteriormente l'account dipende in gran parte dai motivi per bloccarlo. Uno dei più ovvi è la scadenza del contratto del cliente con la banca. A questo proposito, il servizio di uno o più account nell'ambito dell'accordo è terminato. In tali casi, il cliente ha ancora la possibilità di ricevere fondi contattando la banca (dove gli verrà anche offerto di estendere il servizio stipulando un nuovo contratto), tuttavia, tutti gli incassi sul conto non servito in tutti i casi si fermano (i bonifici in sospeso verranno restituiti ai mittenti).
Il secondo motivo comune per la sospensione dei servizi è che la banca ha dubbi sulla legalità dei fondi ricevuti sul conto o sulla loro fonte. Ad esempio, un conto può essere bloccato se riceve una somma forfettaria di oltre 600 mila rubli: in tali casi, al cliente potrebbe essere richiesto di documentare la legalità dei fondi ricevuti (accordo di transazione, contratto di compravendita, ecc.).
Le banche sono altrettanto sospettose della ricezione di denaro dai conti di singoli imprenditori o persone giuridiche, nonché dell'ottenimento di prestiti, dell'acquisto e della vendita massicci di valuta estera. In questo caso, fai attenzione a quali dettagli e con quale notifica sono stati inviati i fondi. Se il cliente riesce a confermare la liceità delle fonti e degli introiti, viene sollevata la trasparenza degli obiettivi perseguiti.
D'altra parte, se viene confermata l'illegalità dei fondi trasferiti, il conto può essere bloccato per sempre e al cliente viene negata un'ulteriore cooperazione. Oltre a bloccare tutti gli incassi, sorgono problemi con il prelievo dell'importo sul conto bloccato. In un modo o nell'altro, in qualsiasi situazione, il cliente può contattare la banca per conoscere i motivi della sospensione del servizio e intraprendere le azioni necessarie per ripristinarlo.
Come accedere a un account bloccato
Visita la filiale della tua banca più vicina e scopri il motivo del diniego di servizio di uno o più conti. Inoltre, leggi ancora una volta l'accordo concluso con l'istituto di credito: può prevedere alcune condizioni per l'utilizzo dei conti e la ricezione di fondi da essi. Se alcune fonti ti trasferiranno denaro per un certo importo, è meglio contattarle e scoprire se il pagamento è andato a buon fine prima che i dettagli fossero bloccati.
Richiedere un estratto conto alla banca per i conti chiusi. Se sei ancora un cliente, l'organizzazione fornirà un documento dal quale sarà possibile conoscere l'importo dei fondi, anche nei conti non serviti. Scopri anche se i trasferimenti potranno andare ai dettagli bloccati in futuro. A seconda della banca, i fondi possono continuare ad essere accreditati sul conto corrispondente, ma non verranno temporaneamente addebitati dal cliente stesso.
Per scoprire l'ulteriore destino del denaro su un conto in rubli o dollari bloccato, è meglio chiedere di incontrare personalmente il capo dell'ufficio Sberbank o un'altra organizzazione, poiché i dipendenti ordinari non hanno poteri sufficienti per riprendere il servizio, soprattutto se è stato interrotto da provvedimenti legislativi. Puoi anche fare una domanda indirizzata al capo del dipartimento con una richiesta di sblocco dell'account. Nel documento, indicare la data e il motivo del blocco, quindi descrivere in dettaglio per quali scopi sono stati utilizzati i dettagli, da chi sono stati ricevuti i fondi.
Se i conti sono stati congelati a causa della ricezione di importi da fonti inaffidabili, assicurarsi di allegare alla domanda i documenti che confermano la legalità dei fondi. Ciò include certificati nella forma 2-NDFL e 3-NDFL, assegni da grandi acquisti per scopi commerciali, ecc.
Attendi la decisione della banca, che potrebbe richiedere fino a 30 giorni. Se la restituzione dell'accesso all'account è stata negata, anche tenendo conto delle prove fornite, si deve andare in tribunale. Presentare un reclamo per restrizione illegale dei diritti dei consumatori allegando copie della domanda alla banca e documenti che confermano la legalità dei fondi. Tuttavia, il più delle volte, la decisione della banca rimane innegabile, soprattutto se l'affidabilità delle fonti del denaro non è stata adeguatamente dimostrata.
