Una delle questioni più importanti che devono essere risolte prima di aprire un deposito è decidere la valuta. In effetti, la redditività ricevuta dall'immissione di risparmi in banca dipenderà in gran parte dalla scelta giusta.
Condizioni dei depositi bancari in diverse valute
Il maggior numero di depositi bancari oggi è aperto in rubli, dollari ed euro. Allo stesso tempo, i depositi in rubli si distinguono per l'aumento dei tassi rispetto a quelli in valuta estera. Pertanto, non si può dire che questi ultimi siano più redditizi di quelli del rublo nelle condizioni della svalutazione della valuta nazionale.
Quindi, secondo la Banca centrale della Federazione Russa, il tasso medio sui depositi in rubli a maggio 2014 con scadenze da un anno era del 7, 19%. Allo stesso tempo, a un tale tasso di interesse, tutta la redditività può essere compensata dalla svalutazione del rublo e dall'elevata inflazione.
Mentre sui depositi in dollari il tasso medio è del 2, 74%, sui depositi in euro - 2, 29%. I depositi in valuta estera tendono a diminuire dei tassi. All'inizio dell'anno, il tasso medio sui depositi in dollari era del 4%. Si scopre che tali depositi saranno più redditizi dei depositi in rublo solo se il rublo scende di oltre il 4-5%. Va tenuto presente che il rublo può diminuire di un importo inferiore o addirittura riconquistare le sue posizioni nei confronti del dollaro. Allo stesso tempo, la redditività sui depositi in valuta estera diminuisce dell'1-2% al cambio di valuta. Pertanto, tali depositi sono più redditizi per coloro che hanno fonti di reddito in valuta estera.
Ci sono anche proposte di depositi in valute esotiche (yen, franchi svizzeri, yuan, ecc.). Ma possono essere aperti in un numero limitato di banche, ma i tassi di interesse su di esse sono minimi. In questo caso, dovrai depositare un importo abbastanza elevato in valuta estera. Ad esempio, sul deposito internazionale di Sberbank, è necessario investire almeno 10 mila franchi svizzeri (tasso - dal 3,25% all'anno), in OTP Bank - da 50 mila (tasso - 2, 3-2, 5%) …
In quale valuta è meglio aprire un deposito oggi?
Gli esperti non sono d'accordo su quale valuta sia più redditizio conservare i soldi, ma sono simili in una cosa: è desiderabile distribuire tutti i risparmi tra valute diverse. Alcuni dovrebbero essere tenuti in rubli, altri in dollari ed euro. Ciò ridurrà l'impatto negativo dei rischi di cambio sui risparmi esistenti.
La diversificazione del risparmio può essere ottenuta in due modi: aprire più depositi in valute diverse o aprire un deposito multivaluta. Nella prima opzione, puoi mettere il 50% su un deposito di rubli, il resto può essere distribuito tra dollari ed euro. La maggior parte dei tuoi risparmi dovrebbe essere nella valuta in cui spendi la maggior parte delle tue spese. Il vantaggio di aprire conti diversi sono i tassi di interesse più elevati, e lo svantaggio è l'impossibilità di una gestione operativa del risparmio e la redistribuzione della quota di valute diverse. Pertanto, questo tipo di depositi è adatto a coloro che non hanno l'obiettivo di guadagnare sulla differenza di cambio.
I depositi multivaluta consentono di aumentare speculativamente il portafoglio di una determinata valuta al momento giusto. Ma le tariffe su di loro non sono le più redditizie oggi. Ad esempio, sul deposito "Multivaluta" di Sberbank, il tasso del rublo è del 5,3% -5,9%, in euro e dollari - dallo 0,85 all'1,75%. Presso Alfa-Bank, il tasso varia dal 4,4% al 7,4% in rubli e dallo 0,1% al 2,4% in valuta estera. In questo caso parte della redditività si perde sulle operazioni di cambio per l'acquisto/vendita di valuta estera.
