Nel processo di fare affari, gli imprenditori e le aziende hanno spesso bisogno di attrarre fondi presi in prestito. Potrebbero essere richiesti per implementare progetti di investimento o per ricostituire il capitale circolante.
Tipi di prestiti per le organizzazioni
Prima di ottenere un prestito, un'organizzazione deve decidere il tipo di prestito più ottimale. Oggi sul mercato esiste un'ampia gamma di prodotti di prestito aziendale, che possono essere classificati in base a vari motivi.
Il primo criterio può essere la fonte del prestito. Lo sviluppo del business è impossibile senza attirare finanziamenti aggiuntivi, anche esterni. Può essere effettuato da banche e investitori privati. Questi ultimi lo fanno spesso in cambio della ricezione di parte del profitto dal progetto. Pertanto, la maggior parte delle aziende preferisce contattare una banca per raccogliere fondi.
Ci sono prestiti per persone giuridiche e allo scopo di attirare fondi presi in prestito. Possono essere utilizzati non solo per l'attuazione di progetti di investimento, ma anche per il reintegro del capitale circolante (per stipendi, affitto, acquisto di attrezzature, materie prime, ecc.). Nel primo caso, le organizzazioni cercano di ottenere un prestito una tantum dalla banca, un prestito su materie prime, nel secondo - una linea di credito revolving o scoperto.
Il prestito più popolare tra le aziende è una linea di credito. Viene erogato per un certo periodo (ad esempio per due anni), e può essere rimborsato sia in rate uguali sia al ricevimento della somma richiesta sul conto. Dopo il rimborso, la linea di credito viene rinnovata e i fondi presi in prestito possono essere nuovamente utilizzati. Tali prestiti vengono emessi per scopi strettamente specifici e non sarà possibile spenderli altrove. Il suo vantaggio è il fatto che dopo il suo rimborso, la maturazione degli interessi si interrompe.
I prestiti per investimenti sono emessi a condizioni più rigorose. Il mutuatario è tenuto ad avere un business plan dettagliato, nonché la disponibilità di fondi propri (di solito almeno il 30%).
Dal punto di vista delle condizioni di prestito, si distingue tra prestiti garantiti e chirografari. Questi ultimi sono diventati disponibili per le persone giuridiche in tempi relativamente recenti, tuttavia si differenziano per tassi di interesse meno favorevoli e spesso coinvolgono garanti.
Condizioni per la concessione di prestiti alle organizzazioni
Le condizioni di prestito dipendono in larga misura dalla disponibilità di garanzie e dalla performance finanziaria del mutuatario. Molto spesso, i prestiti vengono approvati se ci sono garanzie. L'attrezzatura dell'azienda, l'auto, l'immobile possono fungere da esso. Un'altra opzione è la presenza di garanti che, in caso di mancato pagamento del debito da parte del mutuatario, lo pagheranno.
Inoltre, l'azienda deve dimostrare una performance finanziaria stabile, avere una buona storia creditizia e non avere prestiti scaduti. Le banche spesso tengono conto dell'età dei fondatori, del tempo in cui l'azienda è stata sul mercato (almeno sei mesi), della disponibilità di telefoni fissi e di un business plan dettagliato.
Per ottenere un prestito per un'organizzazione, è necessario contattare la banca e fornire il pacchetto di documenti richiesto. Questi includono documenti di costituzione, rendiconti contabili e finanziari e altra documentazione aziendale.
