Il tasso di interesse effettivo rappresenta l'effettivo pagamento in eccesso per un prestito bancario. A differenza del tasso di interesse fissato per il prestito, esso include varie commissioni, multe, sanzioni, pagamenti assicurativi.
Istruzioni
Passo 1
Quando si richiede un prestito ad una banca, un cliente presta attenzione prima di tutto al tasso di interesse che gli viene offerto per determinati tipi di prestito. Spesso viene data preferenza all'istituto di credito dove il canone di prestito dichiarato è più basso. Tuttavia, la maggior parte dei potenziali mutuatari non tiene conto del fatto che oltre agli interessi, dovranno pagare alla banca importi piuttosto elevati di commissioni, multe e assicurazione.
Passo 2
In conformità con la legge russa, il tasso di interesse effettivo deve essere specificato nel contratto. Inoltre, il funzionario del prestito è tenuto a informare il cliente sui pagamenti disponibili sul prestito, oltre agli interessi. Queste possono essere commissioni per l'apertura e il mantenimento di un conto di prestito, per considerare una domanda, per supportare una transazione, valutare garanzie, pagamenti assicurativi su garanzie, sanzioni per rimborso anticipato e per rimborso anticipato di capitale e interessi, ecc. nel calcolo dei tassi di interesse effettivi.
Passaggio 3
Inoltre, l'entità del tasso di interesse effettivo dipenderà dalle modalità di rimborso del prestito (rendita, cioè pari o differenziata, cioè rate decrescenti), dall'ordine di rimborso del debito principale (una volta al mese, trimestrale o alla fine della durata del prestito), la frequenza di pagamento della commissione (una tantum prima dell'emissione del prestito o mensile).
Passaggio 4
Di norma, il tasso di interesse effettivo viene calcolato utilizzando il programma "Calcolatore del prestito", in modo indipendente o con l'aiuto di un impiegato di banca che è obbligato a fornire tali informazioni.
Passaggio 5
Se non è possibile utilizzare il programma, il tasso di interesse reale sul prestito può essere determinato in modo indipendente. Per fare ciò, è necessario pagare il prestito, comprensivo di interessi e capitale, quindi moltiplicarlo per la durata del prestito. Di conseguenza, ottieni l'importo che il mutuatario è obbligato a restituire alla banca. Se sottraiamo da esso l'importo iniziale del debito, troveremo il pagamento in eccesso per il prestito per l'intero periodo. È necessario aggiungere somme assicurative, commissioni, multe e sanzioni. Questo sarà l'intero importo dei pagamenti del prestito. Se viene diviso per l'importo del debito principale e moltiplicato per il 100 percento, ottieni il valore desiderato: il tasso di interesse effettivo.
