Il tasso di interesse effettivo è l'importo che consente al creditore di determinare il reddito da ricevere dall'erogazione di liquidità ad interesse. Rappresenta il costo totale del prestito, ovvero pagamento in eccesso che viene effettuato dal mutuatario per l'intero periodo di accredito.
Istruzioni
Passo 1
Va tenuto presente che il tasso di interesse specificato nel contratto di prestito non è tutti i costi sostenuti dal mutuatario sul prestito. Pertanto, il tasso di interesse effettivo è concepito per informare il potenziale cliente sui possibili costi associati al servizio del debito.
Passo 2
Il calcolo del tasso di interesse effettivo include necessariamente i pagamenti per il rimborso del debito principale, gli interessi per l'utilizzo dei fondi, le commissioni per l'esame di una domanda di prestito, per l'apertura e il servizio di un conto di prestito, per il rimborso anticipato del debito principale, come nonché l'importo dell'assicurazione obbligatoria dei beni dati in pegno o sulla vita e sulla salute del mutuatario, se previsto dal contratto di prestito.
Passaggio 3
Il tasso di interesse effettivo dipende anche dalle modalità di rimborso del prestito (rendita o rateazioni differenziate), dalla frequenza di rimborso del debito principale (mensile, trimestrale o alla fine della scadenza del prestito), dalla frequenza delle commissioni (una tantum o mensilmente).
Passaggio 4
Quando si consulta un cliente in merito a un prestito, un impiegato di banca è obbligato a fornire informazioni sul calcolo del tasso di interesse effettivo. Può essere determinato in autonomia utilizzando il programma Calcolatore Prestito, dove vengono inseriti i parametri dell'operazione di credito nei campi richiesti.
Passaggio 5
Se non è possibile utilizzare questo programma, il tasso di interesse effettivo può essere calcolato in modo indipendente. Questo calcolo sarà meno preciso, ma ti permetterà di stabilire la differenza tra il tasso di interesse dichiarato e quello reale.
Passaggio 6
Per fare ciò, è necessario moltiplicare il pagamento mensile del prestito, tenendo conto degli interessi, per la durata del prestito in mesi. Il risultato è l'importo che il mutuatario è obbligato a pagare durante la durata del prestito. Ad esso è necessario aggiungere tutte le commissioni e gli importi assicurativi disponibili. E poi dal risultato ottenuto va sottratto l'importo del prestito richiesto. Il risultato sarà un pagamento in eccesso per l'intera durata del prestito. Se viene diviso per l'importo del prestito richiesto e moltiplicato per 100, si otterrà il valore desiderato: il tasso di interesse effettivo.
