Recentemente, ci sono state segnalazioni regolari sulla revoca di una licenza da un'altra banca. Solo negli ultimi sei mesi, questo ha colpito più di 35 banche. Ovviamente, in condizioni economiche difficili, continuerà la tendenza alla privazione delle licenze e al fallimento delle banche. Questo fa riflettere i russi sull'affidabilità delle loro banche e li fa scegliere un istituto finanziario con particolare cautela per aprire un deposito.
Ci sono una serie di criteri che possono essere utilizzati per valutare l'affidabilità della banca.
Disponibilità di una licenza valida e partecipazione al sistema di assicurazione dei depositi
La prima cosa a cui prestare attenzione quando si sceglie una banca è la presenza di una licenza valida. Puoi verificare se la licenza è valida sul sito web della Banca centrale della Federazione Russa. Nella sezione "Informazioni sugli Istituti di Credito" sono presentati tutti gli istituti finanziari con licenza valida.
Vale la pena prestare attenzione ai termini della licenza. Più a lungo una banca è sul mercato, più è stabile. L'esperienza lavorativa testimonia indirettamente la presenza in banca di meccanismi anticrisi ben funzionanti. Tuttavia, non dovresti sopravvalutare il valore di questo parametro.
Si prega di notare che la banca in cui si prevede di investire denaro è inclusa nel sistema di assicurazione dei depositi. Queste informazioni sono facili da controllare sul sito web della DIA (Agenzia di assicurazione dei depositi). In questo caso, anche con il fallimento della banca, hai la garanzia di ricevere un risarcimento dallo stato entro i limiti di 1,4 milioni di rubli.
Valutazioni di affidabilità bancaria
Un altro criterio importante potrebbe essere il posto della banca nei rating di affidabilità. Sono compilati da agenzie di rating russe e internazionali. Le più autorevoli su scala globale sono agenzie come Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Tra quelli russi, i più grandi sono RA Expert, RusRating, AK&M.
Un segnale significativo che fa pensare è la revisione in peggio del rating della banca di recente o la presenza di un outlook negativo.
Si prega di notare che i prospetti contabili che stanno alla base dei rating non riflettono sempre il reale quadro finanziario. L'esperienza recente con la revoca delle licenze lo ha confermato. Non ci sono casi isolati in cui sono stati trovati enormi "buchi" nel bilancio della banca con dinamiche finanziarie esterne di successo. Ci sono altri motivi che sollevano interrogativi sull'obiettività delle valutazioni. Pertanto, non dovresti nemmeno fidarti infinitamente di loro.
Bilanci bancari
Tutte le principali banche russe operano come OJSC. Si tratta di società pubbliche che sono tenute a pubblicare le proprie dichiarazioni di pubblico dominio.
A quali valori dovresti prestare attenzione quando valuti una banca? Prima di tutto, questa è la dimensione del capitale autorizzato e l'importo delle attività. Più grande è la banca, maggiore è la probabilità che lo stato la sostenga o la ripulisca in caso di difficoltà. È meglio guardare i valori indicati rispetto ad altre banche. È conveniente farlo sul sito Web della Banca centrale della Federazione Russa o RBC Rating (nella sezione Banche).
È possibile stimare indirettamente la dimensione della banca in base al numero di filiali nel paese. Secondo gli stessi banchieri, una rete di filiali sviluppata è uno degli indicatori di affidabilità.
Quando si studiano gli indicatori finanziari, prestare attenzione anche alle dinamiche di profitti e perdite, redditività, quantità di capitale circolante. In statica, questi valori non sono molto indicativi.
La stessa Banca Centrale, nell'analizzare le banche, richiama l'attenzione su criteri quali:
- liquidità istantanea (il valore minimo consentito è del 15%);
- liquidità attuale (almeno 50%);
- sufficienza di fondi propri (standard - 10%).
Proprietari di banche
Gli estratti conto devono contenere informazioni sugli azionisti della banca. La presenza dello stato o di grandi società nella struttura proprietaria aumenta la stabilità della banca. Dopotutto, tali proprietari possono fornirgli ulteriore supporto in caso di difficoltà finanziarie. Considerando che un'alta percentuale di partecipazione di individui crea rischi aggiuntivi.
Informazioni di base
Leggi le ultime notizie dalla banca e le recensioni dei depositanti ordinari. Interruzioni dei trasferimenti di denaro, ritardi nei pagamenti, chiusura di filiali, cause legali importanti sono tutti segnali pericolosi. Puoi anche analizzare tutte le controversie legali in cui è coinvolta la banca sul sito web kad.arbitr.ru. Se la banca appare spesso come imputata, ciò indica che ci sono problemi e persino l'imminente fallimento.
L'apertura di una nuova filiale, il lancio di nuove applicazioni, l'attrazione di investitori esteri, ecc. possono essere considerate notizie positive.
Dai un'occhiata ai programmi bancari offerti dall'istituto finanziario. Pertanto, tassi super alti sullo sfondo del mercato possono indicare problemi di liquidità presso la banca.
