I servizi bancari sono utilizzati da molti russi, ma non tutti pensano al fatto che prima di concludere un deposito o un contratto di credito, è sempre necessario valutare la condizione finanziaria dell'istituto di credito che gli piace.
Gli eventi degli ultimi anni hanno chiaramente dimostrato che non tutte le banche hanno il necessario margine di stabilità e svolgono le proprie attività in conformità con i requisiti degli atti normativi e legislativi della Russia. Per questo si sono fatti più frequenti i casi di fallimento degli istituti di credito e di revoca delle loro autorizzazioni ad operare. Oggi, la questione della stabilità di una determinata banca preoccupa molti clienti. Non tutti sanno valutare correttamente le condizioni di una banca, ma esistono una serie di metodi che consentono di determinare con un'alta probabilità se l'istituto di credito a cui si è interessati è affidabile.
Valutazioni e classifiche
Questo strumento di valutazione della stabilità della banca è a disposizione di tutti i clienti. Varie valutazioni possono essere trovate su portali bancari specializzati, ad esempio Banks.ru e Bankir.ru. Gli istituti di credito che occupano le prime righe dell'elenco di solito mostrano una buona performance finanziaria: sono tutti redditizi e il loro patrimonio è in rapida crescita.
Certo, non esistono regole senza eccezioni: la Banca di Mosca, che ha sempre ricoperto posizioni di primo piano nei rating, in passato ha avuto gravi problemi finanziari. Tuttavia, lo stato, considerandolo una delle spine dorsali, ha deciso di salvare la banca che affonda. I clienti della Banca di Mosca non hanno perso denaro e l'istituto di credito, dopo la riorganizzazione, ha potuto continuare le sue attività. Pertanto, si può sperare che se una banca, che è nella TOP-20 in termini di patrimonio, ha problemi, lo stato proverà a salvarla trasferendola alla gestione fiduciaria di qualche società statale. È improbabile che le banche al di fuori della top 100 ricevano un tale destino.
Rendimento finanziario
I clienti "Advanced" saranno interessati ad analizzare la struttura e la qualità dell'attivo e del passivo della banca. Se la maggior parte delle passività sono depositi di privati (conti 423), questo è un segno della sua instabilità. Probabilmente, le aziende non si fidano di un tale istituto di credito e i cittadini possono prelevare depositi da esso in qualsiasi momento. In una banca stabile, gran parte del portafoglio crediti ricade su prestiti “lunghi” a persone fisiche e giuridiche a lunga scadenza, e la predominanza di prestiti al consumo “brevi” in bilancio è sempre considerata un segnale allarmante.
Un'ottima caratteristica della stabilità della banca sono gli indicatori regolamentari di liquidità, adeguatezza patrimoniale, rischi, redditività ed efficienza. Informazioni su di loro possono essere trovate nei rapporti sui moduli 101, 102, 135, che ogni banca è obbligata a pubblicare sia sul sito web ufficiale della Banca di Russia che sul proprio portale Internet.
Dati di installazione
È possibile valutare lo stato della banca concentrandosi sulla composizione dei suoi proprietari e sulla frequenza del loro turnover. Se ci sono grandi società statali o società private rispettabili tra gli azionisti della banca, sarà abbastanza stabile. La predominanza di persone fisiche tra gli azionisti, specie se nessuno di loro ha una partecipazione di controllo, è spesso motivo per pensare all'affidabilità di un istituto di credito.
