Il prestito subordinato è una forma speciale di prestito. Questo prestito è fornito per un periodo di almeno cinque anni e non può essere rimborsato in anticipo senza l'approvazione della Banca Centrale della Federazione Russa.
Caratteristiche di un prestito subordinato
Per il sistema bancario russo, il credito subordinato è un fenomeno nuovo, sebbene si sia diffuso nella pratica occidentale. Tra le caratteristiche del prestito subordinato, oltre ai termini rigorosamente pattuiti e all'impossibilità di rimborso anticipato, si possono rilevare:
Il debito sul prestito viene rimborsato solo dopo la scadenza del termine del prestito in un'unica rata. Questo è sia un vantaggio che uno svantaggio di questo prestito: da un lato, il mutuatario può essere certo che durante l'intero periodo di prestito nessuno gli chiederà nulla (il prestito non può essere richiesto in anticipo), dall'altro, è impossibile rimborsare il prestito prima del previsto e risparmiare sulla percentuale.
Tale prestito è disponibile solo per le persone giuridiche, nella pratica russa è concesso solo alle banche, servono ad aumentare il capitale e agiscono come misura anticrisi e aiutano le banche a evitare procedure concorsuali.
I prestiti subordinati sono stati attivamente emessi alle banche durante la crisi del 2008-2009. Quindi, VEB ha emesso prestiti a 17 banche per un importo di 404 miliardi di rubli, i maggiori prestiti sono stati ricevuti da VTB (200 miliardi di rubli) e Gazprombank (90 miliardi di rubli).
Una banca che ha ricevuto un prestito subordinato può includere fondi di prestito per un importo del 100% sul conto del capitale aggiuntivo, se l'accordo con la Banca centrale è stato concluso per un periodo superiore a 5 anni. Se - per meno di cinque anni, i fondi presi in prestito possono essere utilizzati solo con restrizioni.
Condizioni del prestito subordinato
Secondo i termini del contratto di prestito subordinato, l'importo degli interessi e del capitale, il mutuatario non può rimborsare prima senza l'autorizzazione della Banca centrale della Federazione Russa. Solo lui può modificare il contratto e consentire il rimborso anticipato e la revisione dell'importo degli interessi sul prestito. Il contratto non dovrebbe contenere istituzioni che possono in alcun modo influenzare la risoluzione del contratto. La Banca Centrale verifica se la banca ha crediti nei confronti di chi ha erogato il prestito subordinato.
Se il mutuatario fallisce, le pretese del mutuante sul prestito subordinato saranno soddisfatte per ultime, solo dopo che le pretese di tutti i creditori saranno soddisfatte al 100%.
Il tasso di interesse al quale viene emesso il denaro della Banca Centrale non può superare l'attuale tasso di rifinanziamento, è fisso e non soggetto a revisione. Quando si richiede un tale prestito, non è richiesta alcuna garanzia per il prestito. Il contratto non può prevedere clausole di decadenza.
