Chi ha a che fare con le assicurazioni ha sentito molte volte la parola “franchising”. Molti sono perplessi quando un agente assicurativo o un manager in ufficio si offre di emettere questa franchigia molto al momento della firma di un contratto di assicurazione. Che cos'è? È una funzione utile o un trucco intelligente?
Franchigia assicurativa
Una franchigia assicurativa è un importo concordato in anticipo nei contratti assicurativi che non viene rimborsato dalla compagnia di assicurazione in caso di evento assicurato. In poche parole, questo è l'importo che il tuo assicuratore non ti pagherà durante il calcolo.
Diciamo che hai assicurato la tua auto e hai prescritto una franchigia di 10 mila rubli. Se lo danneggi leggermente e la riparazione costerà, diciamo, 5 mila, allora lo eseguirai da solo, senza contattare la compagnia di assicurazione. Se la tua perdita è di 100 mila rubli, l'assicuratore, meno la franchigia, ti pagherà 90 mila.
Sembrerebbe, a cosa serve la franchigia assicurativa? In effetti, è vantaggioso sia per il cliente che per la compagnia assicurativa stessa.
Innanzitutto, accettando un franchising, il cliente riceve uno sconto significativo sulla polizza assicurativa. L'importo risparmiato in questo modo può essere paragonabile all'importo della franchigia e può essere accantonato per piccole riparazioni.
In secondo luogo, non è necessario perdere tempo a contattare la compagnia di assicurazioni per piccole riparazioni. L'assenza della necessità di compilare un mucchio di carte può anche essere attribuita ai vantaggi.
I vantaggi per la compagnia assicurativa sono evidenti. Si tratta principalmente della liberazione dei dipendenti dall'accompagnamento di eventi assicurati minori, la cui registrazione richiede risorse non inferiori a quelle degli incidenti gravi.
All'estero, il franchising è prescritto nella maggior parte dei contratti assicurativi, ma in Russia non è ancora abbastanza popolare.
Franchigia condizionale e incondizionata
Una franchigia condizionale si applica se il danno è inferiore alla franchigia. Ad esempio, se hai assicurato la tua auto per 1 milione di rubli e stabilito una franchigia per un importo di 10 mila rubli, in caso di danni di 9 mila non riceverai nulla e in caso di danni di 10 mila 100 rubli riceverai l'intero importo.
In pratica, i clienti cercano con le buone o con le cattive di aumentare l'ammontare del danno per ottenere l'assicurazione, quindi la franchigia condizionale nel nostro paese non è molto diffusa.
La franchigia incondizionata viene in ogni caso detratta dall'importo dell'indennizzo assicurativo. Nell'esempio con la stessa auto, con un danno di 9 mila, non riceverai nulla, con un danno di 10 mila 100 rubli riceverai 100 rubli e con un danno di 100 mila riceverai 90 mila rubli.
