Il basso tasso di interesse è uno dei criteri più importanti per la scelta di un prestito e la prima cosa a cui i mutuatari prestano attenzione. Più è piccolo, più redditizia è l'offerta di prestito e minore è l'importo del pagamento in eccesso.
È difficile dire inequivocabilmente quale banca ha gli interessi più bassi su un prestito, perché di norma, le banche fissano un tasso variabile. È determinato per ciascun mutuatario su base individuale. La maggior parte delle banche ha una regola: maggiori sono i requisiti per il mutuatario, minore è il tasso di interesse. Dipende dalla prova del reddito, dalla disponibilità di garanzie e garanti, dalla storia creditizia del mutuatario. Inoltre, la durata e l'importo del prestito, nonché la disponibilità di un'assicurazione, possono influenzare il tasso di interesse.
Spesso, i bassi tassi di interesse su un prestito sono accompagnati da condizioni aggiuntive che rendono il prestito meno redditizio, ad esempio la disponibilità di assicurazioni, commissioni di valutazione delle garanzie e commissioni di emissione del prestito.
Per poter stipulare un prestito a tasso agevolato si possono valutare le seguenti opzioni:
- usufruire di programmi di prestito agevolato con sovvenzioni statali;
- utilizzare programmi di credito congiunto di banche e produttori di beni (ad esempio prestiti auto) o punti vendita al dettaglio;
- richiedere un prestito alla banca presso la quale percepisci lo stipendio;
- prendere una carta di credito con un periodo di grazia e utilizzare denaro preso in prestito senza pagare interessi.
Prestiti agevolati con partecipazione statale
Se hai bisogno di un prestito per l'istruzione superiore, allora è possibile ottenere un prestito agevolato con sussidi governativi. Questa opportunità è fornita da Sberbank e Bank Soyuz. Il tasso nell'ambito del programma oggi è 5,06%. Ma il mutuatario dovrebbe studiare solo bene e perfettamente, altrimenti lo stato smette di sovvenzionare il prestito.
In precedenza in Russia c'era un programma di prestiti automobilistici preferenziali, ma ora ha cessato di funzionare.
Programmi di credito congiunti di banche e produttori di beni
Alcune banche offrono prestiti con tassi di interesse bassi in collaborazione con le case automobilistiche. Così, nell'ambito del programma Rusfinance Bank, è possibile acquistare un'auto Fiat con un tasso del 6,9% e Raiffeisenbank offre prestiti agevolati con un tasso del 9,9% o più per i marchi Cadillac, Chevrolet, Opel.
Alcune banche offrono tassi preferenziali su prestiti mirati per l'acquisto di attrezzature, pacchetti di viaggio e cure. Ad esempio, nell'ambito del programma Avtovazbank, puoi acquistare un tour con un tasso di credito dell'8%. In Banca Center-Invest è possibile richiedere un prestito per cure a un tasso del 12% annuo.
Prestiti per clienti buste paga
Di norma le offerte di prestito più vantaggiose si possono ottenere presso la banca presso la quale si riceve uno stipendio o si è precedentemente stipulato un prestito e si ha una buona storia creditizia. Le banche riducono il tasso per tali clienti del 2-4% e richiedono un pacchetto minimo di documenti.
Per i clienti salariati di Sberbank, il tasso varia dal 15,5%, per gli altri - 17,5% -22% all'anno.
In alcune banche, i dipendenti statali e il personale militare possono contrarre un prestito a un tasso di interesse basso. Questi ultimi hanno la possibilità di ottenere un prestito al 13% in Gazprombank, e i dipendenti pubblici possono essere accreditati a un tasso dell'11,9% in Ak Bars Bank.
Carte di credito Grace
Per ottenere un prestito e non pagare affatto gli interessi, puoi richiedere una carta di credito con un periodo di grazia. La cosa principale è rispettare il periodo di grazia. Di norma, sono 55 giorni (in Alfa-Bank - fino a 100 giorni).
Il vantaggio di un tale prestito è anche che dopo essere stato rimborsato, i fondi presi in prestito possono essere utilizzati ripetutamente, ad es. il limite di credito è rinnovato.
