Il rifiuto del prestito non è sempre associato a un reddito basso oa un cattivo credito. Consideriamo 8 motivi per cui il rating creditizio di un mutuatario può essere declassato.
Per decidere se concedere o meno un prestito, le banche si affidano a un'analisi della solvibilità del cliente. Vengono considerati il reddito totale e il livello di onere del debito, ad es. quali sono i pagamenti mensili obbligatori. Anche un buon credito è importante. Ma ci sono anche fattori minori che possono influenzare la decisione di un istituto di credito.
1. Applicazione simultanea a più banche
Se hai bisogno di un prestito, gli esperti ti consigliano di contattare prima un'organizzazione. Se viene ricevuto un rifiuto, il successivo. L'archiviazione simultanea di domande con più organizzazioni è considerata sospetta dal servizio di sicurezza. Molto spesso, questo viene fatto da persone che hanno davvero bisogno di soldi, ma ovunque vengono rifiutate, e quindi c'è la possibilità che almeno qualcuno presti.
Queste informazioni sono fornite dall'ufficio crediti. Hanno dati non solo sulle richieste alle banche, ma anche agli MFO, e sono stati registrati anche i rifiuti. In questo caso è meglio aspettare 2-3 mesi e fare nuovamente domanda.
2. Fideiussione
Una persona può essere rifiutata se è garante del prestito di qualcun altro. E sebbene il mutuatario effettui pagamenti mensili regolari e abbia una storia creditizia eccellente, c'è ancora il rischio di insolvenza. Quindi l'obbligo di pagare il prestito ricadrà sul garante. Qui, il rapporto tra l'importo del reddito, il saldo del prestito nell'ambito del contratto di garanzia e l'importo del prestito richiesto è di grande importanza.
Non sarà possibile recedere unilateralmente dal contratto di fideiussione. È necessario eseguire la procedura per la sostituzione del garante, previo consenso del mutuatario e del prestatore.
3. Disponibilità di carte di credito
Anche se le carte vengono semplicemente conservate per ogni evenienza e non vengono utilizzate, il fatto stesso della sua presenza è già un ostacolo all'ottenimento di un prestito. La banca ritiene che il cliente possa utilizzare la carta in qualsiasi momento, quindi i pagamenti totali saranno insostenibili.
Come regola generale, le banche mettono fino al 10% del limite di una carta esistente nel carico di debito calcolato. Pertanto, una carta con un limite di 50.000 rubli è già un aumento automatico dei pagamenti mensili fino a 5.000 rubli, anche se non viene utilizzata. Pertanto, quando si richiede un prestito di grandi dimensioni, si consiglia di chiudere tali conti.
4. Buona storia creditizia
Sembrerebbe che tu sia un mutuatario affidabile, puoi tranquillamente emettere un prestito. Ma c'è una sfumatura: il rimborso anticipato. Quando si richiede un prestito, la banca sostiene alcune spese, che copre con gli interessi, ma vuole anche guadagnare denaro. In caso di rimborso anticipato, l'organizzazione perde proprio questo reddito, tra l'altro, da qui la moratoria per i primi mesi.
È semplicemente non redditizio concedere un prestito a una persona finanziariamente istruita. Questa è la trappola in cui può cadere un mutuatario coscienzioso.
5. Contratto non chiuso
È molto importante chiudere il contratto di prestito stesso dopo aver trasferito l'ultima rata, cosa che non viene fatta da tutti e non sempre. Ci sono momenti in cui il pagamento viene accreditato con un ritardo. Di conseguenza, per il ritardo viene addebitata una multa o una sanzione. L'importo è piccolo, raramente supera anche i 100 rubli, ma è elencato come debito.
La banca non vuole perdere tempo in notifiche e riscossioni, ma invia le informazioni all'ufficio crediti. Quindi un debitore onesto si trasforma facilmente in un inadempiente intransigente. Pertanto, prima di richiedere un prestito, è importante assicurarsi che non siano rimasti debiti scaduti.
6. Errori d'ufficio e macchinazioni dei truffatori
La storia creditizia può contenere informazioni sui prestiti, che non esistevano affatto. Questi possono essere prestiti emessi da truffatori. In questo caso, è necessario contattare immediatamente le forze dell'ordine e non attendere le chiamate degli esattori. Quindi rivolgiti a un'organizzazione creditizia con una dichiarazione e dimostra attraverso il tribunale che la persona non ha preso un prestito. È particolarmente difficile con le IFM che emettono prestiti a distanza tramite Internet.
Oppure è un errore dell'agenzia di credito. Ad esempio, la duplicazione delle informazioni su un prestito esistente, che raddoppia automaticamente l'onere del debito. In questo caso, dovrai presentare una richiesta scritta alla banca per la correzione.
7. Non accreditare debiti
Oltre ai prestiti, possono esserci altri debiti, ad esempio tasse, multe, bollette e alimenti. La loro presenza influenzerà negativamente il processo decisionale dell'istituto di credito. Se il cliente consente ritardi su di loro, è probabile che ci saranno difficoltà con la restituzione del prestito.
Pertanto, si raccomanda di assicurarsi che non vi siano arretrati sugli obblighi esistenti. Le informazioni possono essere trovate sul portale del servizio statale o sul sito web del servizio giudiziario.
8. Storie di credito dei parenti
Questo è vero con una storia di credito pari a zero. È difficile per una banca valutare la solvibilità del cliente e può verificarla con i suoi parenti stretti. Ciò consente di prevedere la probabilità di insolvenza del prestito, ma non fornisce una certezza al 100%. La solvibilità è ancora una qualità individuale.
In ogni caso, per essere sicuri, è necessario verificare in anticipo la propria storia creditizia. Può essere richiesto due volte l'anno in modo assolutamente gratuito (elettronico e cartaceo). Puoi scoprire in quale organizzazione è archiviato e puoi fare una richiesta attraverso il sito Web del servizio statale.
