Il mercato per l'emissione di garanzie bancarie è praticamente non trasparente, quindi la frode è dilagante qui. La contraffazione delle garanzie bancarie è abbastanza comune e contrastare i falsari specializzati in tali frodi è molto difficile. Tuttavia, esistono diversi modi per riconoscere una garanzia fittizia e proteggere la tua attività dalle perdite associate all'accettazione di essa.
L'aumento della domanda di garanzie bancarie ha provocato la crescita del mercato ombra, i cui partecipanti stanno promuovendo attivamente i loro servizi per la registrazione dei falsi. Tuttavia, i truffatori possono essere contrastati se si conoscono diversi modi per verificare l'autenticità di una garanzia bancaria.
Metodo 1: utilizzare le informazioni sul sito Web ufficiale della Banca di Russia
Qui puoi ottenere molte informazioni su qualsiasi istituto di credito, sia attivo che chiuso. La sezione "Informazioni di riferimento sugli istituti di credito" contiene tutte le banche che hanno mai ricevuto una licenza per condurre operazioni. È sufficiente digitare il nome della banca nella casella di ricerca e scoprirai:
• ragione sociale della banca, BIC, OGRN, numero di registrazione e indirizzo dell'organizzazione madre;
• presenza o assenza di licenza;
• un elenco delle filiali esistenti e delle altre divisioni strutturali con indirizzi esatti.
Controllando attentamente i dettagli dell'istituto di credito specificato nella garanzia bancaria con i dati presentati sul sito Web della Banca di Russia, sarai in grado di riconoscere i falsi più grossolani commessi con errori. Inoltre, in questo modo è possibile determinare garanzie rilasciate per conto di una banca con licenza revocata o revocata.
Sul sito è possibile trovare fogli di fatturato, conti profitti e perdite, calcoli dell'importo degli standard. Le informazioni sull'eventuale emissione di garanzie bancarie sono disponibili sul foglio revolving. Tutte le garanzie rilasciate sono contabilizzate dalla banca sul conto fuori bilancio 91315. La presenza di un saldo su di esso indica che tale istituto di credito ha effettivamente prestato garanzie per un certo importo. Se il saldo del conto 91315 è inferiore al numero indicato nel documento, o addirittura zero, hai tra le mani una garanzia fittizia.
Le informazioni sull'emissione di una garanzia in conformità con i requisiti della Banca centrale della Federazione Russa possono essere ricavate dagli estratti conto della banca nel modulo 134. Per fare ciò, è necessario aprire gli estratti conto per il mese in cui è stata emessa la garanzia, trova in esso la sezione "Patrimonio (capitale)" e confronta il numero ivi indicato con l'importo della garanzia bancaria che ti è stata fornita. L'importo di qualsiasi garanzia non può superare il 25% del capitale proprio. Se il rapporto non viene rispettato, è una falsa garanzia.
Metodo 2: sul sito ufficiale della banca che ha emesso la garanzia
In conformità con i requisiti della legge n. 93-FZ e della lettera della Banca centrale n. 111-T, la Banca di Russia ha obbligato tutti gli istituti di credito a divulgare informazioni sul fatto che la banca abbia divisioni strutturali che garantiscono l'emissione di garanzie bancarie, nonché indicare i recapiti degli specialisti competenti in materia. È possibile contattare telefonicamente l'unità strutturale della banca, oppure inviare una lettera di richiesta via e-mail con la richiesta di conferma dell'autenticità della garanzia rilasciata.
