I depositi bancari sono il modo più semplice ed economico per accumulare e aumentare i propri fondi. Oggi il mercato offre un'ampia varietà di prodotti bancari, a tal proposito è importante non confondersi con la scelta del deposito e fare la scelta giusta.
Come scegliere un bonifico bancario redditizio
A prima vista, la logica della scelta del deposito più redditizio è estremamente semplice: maggiore è il tasso di interesse, maggiore è il reddito. Ma non sempre tassi elevati sono garanzia di elevata redditività, in questo caso è necessario tenere conto di una serie di fattori.
Vale la pena considerare il valore medio dei tassi di deposito, pubblicato dalla Banca centrale della Federazione Russa. Secondo le raccomandazioni del regolatore, i tassi fissati dalle banche non dovrebbero discostarsi dalla media aritmetica di oltre l'1,5%. Di norma, le piccole banche offrono tassi di interesse elevatissimi. Prima di scegliere un deposito, vale la pena valutare seriamente i possibili rischi di credito, studiare la storia finanziaria della banca, assicurarsi che la banca sia membro del sistema di assicurazione dei depositi e anche verificare se ha una licenza per raccogliere fondi. Per ridurre al minimo i rischi, puoi depositare i tuoi risparmi in diverse banche. Non dobbiamo dimenticare la tassazione dei redditi da interessi elevati.
Se il tasso di interesse su un deposito in rubli supera del 5% il tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa e su un deposito in valuta estera di oltre il 9%, il reddito è tassato al 35%.
Prima di aprire un deposito, è necessario decidere lo scopo dell'apertura e le operazioni proposte con il conto. Nelle banche, di norma, esiste una regola: minore è la libertà concessa al cliente nell'area della gestione del conto, minore è il tasso di interesse.
Quali altri fattori influenzano il tasso di interesse e la redditività del deposito. In primo luogo, questa è la dimensione del contributo. Maggiore è l'importo del deposito, maggiore è la redditività. Ma se prevedi di aprire un deposito per un importo di oltre 700 mila rubli, dovresti prendere in considerazione il grado di affidabilità della banca nel mercato russo.
Se l'importo per il collocamento è inferiore a 700 mila rubli, puoi aprire un deposito in qualsiasi banca membro del sistema di assicurazione dei depositi, perché revoca della licenza bancaria, al depositante viene rimborsato l'intero importo del deposito.
In secondo luogo, la valuta del deposito influisce sulla redditività del deposito. I più redditizi in termini di tassi di interesse sono i depositi in valuta estera. Per i depositi in euro e dollari, è notevolmente inferiore (2-3 volte). Ma non dovresti rinunciare a loro. Nel contesto della svalutazione del rublo, potrebbero diventare più redditizi e il rendimento dei depositi in rublo potrebbe deprezzarsi sotto l'influenza dell'inflazione.
In terzo luogo, questo è il termine del deposito. Più a lungo prevedi di conservare i soldi, maggiori saranno gli interessi e la redditività. Nel caso di depositi perpetui, non si tratta di aumentare i propri fondi, i benefici saranno ridotti a zero.
Quali sono i depositi più redditizi?
Dal punto di vista del tasso di interesse, i depositi possono essere organizzati come segue: in primo luogo - risparmio (il tasso è dello 0,5% superiore al tasso di risparmio), in secondo - cumulativi, in terzo - regolamento (il tasso è inferiore dell'1,5% rispetto a quelli di risparmio). I depositi a risparmio sono i più redditizi in termini di tassi di interesse, ma i depositi a risparmio hanno l'opportunità di aumentare la redditività depositando fondi sul conto.
Se non prevedi di prelevare gli interessi sul deposito, vale la pena scegliere i depositi con capitalizzazione degli interessi. Il tasso di interesse effettivo su di essi sarà superiore a quello nominale. Più spesso sarà la capitalizzazione degli interessi, maggiore sarà il rendimento. Il maggior profitto può essere portato da depositi a tempo determinato con capitalizzazione mensile di interessi e senza possibilità di recesso parziale. Per tali depositi, le banche possono fissare un tasso di interesse più elevato quando l'importo sul conto aumenta.
Vale la pena prestare attenzione ai depositi stagionali, che sono validi per un certo periodo di tempo limitato. Per loro vengono stabilite le tariffe più vantaggiose.
