Il rimborso anticipato non può comportare una sanzione. Puoi evitare difficoltà e uscire dalla lista grigia delle banche se comunichi in anticipo al gestore del credito la tua volontà di chiudere il debito e non abusare del tuo diritto.
La possibilità di rimborso anticipato del debito è prevista nel contratto. Spesso i mutuatari non finiscono di leggerlo, il che porta a spiacevoli sorprese se vogliono chiudere rapidamente il debito. Questo porta alla necessità di pagare una multa o una commissione. In alcuni casi, influisce negativamente anche sulla tua storia creditizia.
Tipi di rimborso del debito
Esistono due tipi di rimborso del prestito: totale, parziale. La prima opzione è possibile dopo 3-6 mesi di utilizzo del denaro della banca. Ciò è spiegato dal fatto che nei primi mesi una persona paga solo interessi. Con questa tipologia il creditore perde parzialmente profitto, ma alcune banche gli permettono di sfruttare questa opportunità.
In caso di rimborso parziale del debito, una persona paga un importo superiore a quello indicato nella tabella. Questa opzione può essere utilizzata dal primo mese. In alcune situazioni, un impiegato di banca determina quanti pagamenti mensili sono coperti dall'importo depositato. Ciò consente di ridurre la durata del prestito. In altri casi, l'istituto di credito sottrae l'importo del debito dal capitale. In questo caso i contributi mensili vengono ricalcolati, ma la durata rimane la stessa.
Come posso esercitare il mio diritto al rimborso anticipato?
Qual è il risparmio per nat. persona diventa una perdita per la banca. Alcuni anni fa, le banche limitavano la possibilità di rimborso anticipato e nominavano commissioni. Dal 2011, questa opportunità è stata persa. L'articolo 809 del codice civile della Federazione Russa stabilisce che qualsiasi cliente di un istituto finanziario può concludere un contratto di prestito prima del previsto. Anche questa norma è retroattiva: può essere utilizzata anche da chi ha contratto un prestito prima di tale data.
Nonostante i diritti prescritti dalla legislazione, le banche trovano "scappatoie" nei documenti legali. Per questo motivo è possibile inserire:
- tassi di interesse gonfiati;
- moratorie per diversi mesi e per determinati importi;
- commissioni per il ricalcolo del piano di pagamento.
La conseguenza più spiacevole per molti è il rifiuto dei mutuatari che abusano del rimborso anticipato quando ottengono prestiti da altre istituzioni finanziarie.
Sottigliezze di rimborso anticipato
Per non entrare in una situazione difficile, avvisare in anticipo la banca della possibilità di chiudere anticipatamente il debito. Questo dovrebbe essere fatto un mese prima della data di pagamento. La comunicazione deve essere effettuata per iscritto secondo il campione fornito dalla banca.
È più conveniente per il sistema bancario che tale pagamento venga effettuato insieme a quello normale lo stesso giorno. Ma se necessario, la data di pagamento può essere posticipata, non essendoci indicazione nella legge su questa regola.
Se decidi di esercitare il diritto all'estinzione anticipata integrale del debito, scopri l'importo del saldo del prestito. Può essere determinato in modo indipendente, ma è meglio utilizzare i calcoli preparati dai dipendenti della banca. Per legge, la banca è obbligata a fornire tali informazioni entro 5 giorni lavorativi. Quando tutti i soldi sono stati restituiti, prendi la tua dichiarazione. Dovrebbe indicare che il prestito è stato cancellato, il cliente non ha obblighi verso l'istituto.
Chi ha emesso una carta di credito avrà meno problemi. Non è necessario presentare domanda, attendere una risposta sul saldo del debito. Tra i vantaggi c'è il fatto che l'accredito dei fondi non è fisso. L'unica cosa che devi sapere è l'importo delle detrazioni mensili.
Schema di rimborso anticipato
Puoi prevenire problemi con la banca se aderisci al seguente schema:
- Verifica multe e ritardi nei pagamenti. Pagali se necessario.
- Scrivere una domanda alla banca. Una copia con un contrassegno bancario può rimanere nelle tue mani.
- Inserisci l'importo il giorno del mese che fai normalmente.
- Controlla se il debito è stato cancellato. Questo dovrebbe essere fatto in pochi giorni.
- Non permettere che restino penny in debito. Su di esso verranno addebitati gli interessi.
- In caso di pagamento anticipato, richiedere un certificato di chiusura del conto.
L'aiuto è utile non solo per essere sicuri che il debito sia stato completamente cancellato. Sarà richiesto anche quando si richiede un prestito in un'altra banca o quando si risolvono controversie relative alla storia creditizia di un cliente.
Se non hai ancora contratto un prestito, ma stai pianificando di liberarti del debito in anticipo, utilizza i servizi di quelle banche che offrono lo schema di rimborso più semplice. In questo caso, puoi depositare rubli o dollari USA senza preavviso. Verrà generato automaticamente un nuovo programma di pagamento. Questo servizio è disponibile per coloro che utilizzano l'Internet banking.
In conclusione, ricordiamo: non abusare del rimborso anticipato, altrimenti c'è l'opportunità di entrare nella "lista grigia" delle banche. Comprende i cittadini che non danno all'ente la possibilità di guadagnare sugli interessi. Queste persone spesso vengono rifiutate senza dare una ragione.
