L'ultimo pagamento del prestito è sicuramente una vera delizia per qualsiasi mutuatario. Dopotutto, è dopo questo che puoi finalmente sentirti il legittimo proprietario di una cosa acquistata a credito, che sia un appartamento, un'auto o semplicemente degli elettrodomestici, e per alcuni cittadini questo è anche un ottimo motivo per pensare di ottenere un nuovo prestito. Tuttavia, non dovresti rallegrarti in anticipo: dopo aver effettuato l'ultimo pagamento, devi controllare lo stato del tuo conto di credito, in modo da non trovarti improvvisamente tra i debitori bancari.
La disattenzione è il principale nemico del mutuatario
Sotto l'influenza di emozioni gioiose dalla tanto attesa eliminazione degli obblighi di credito nei confronti della banca, molti mutuatari ignorano completamente alcune piccole sfumature che possono successivamente trasformarsi in enormi debiti. Quindi, nel credito al consumo, viene solitamente utilizzato uno schema di rendita per il rimborso del debito, in cui l'importo degli interessi maturati e il debito principale sul prestito è diviso in rate mensili uguali. È vero, la dimensione dell'ultimo pagamento può differire da quelle precedenti sia nella direzione più piccola che in quella più grande.
Inoltre, alcune organizzazioni creditizie possono effettuare una sorta di commissione o, ad esempio, un pagamento per l'assicurazione in un pagamento separato e questo importo deve essere pagato dal mutuatario dopo che tutti i pagamenti principali sono stati effettuati secondo il programma. È qui che sta l'inghippo per l'entusiasta cliente della banca che non si è preoccupato di esaminare attentamente il programma di rimborso del prestito. Dopo aver pagato l'ultima rata, il mutuatario si dimentica completamente del prestito recente e quando arriva il momento di estinguere l'importo residuo del debito, non sospetta nemmeno che esista. Nel frattempo, la banca, su base del tutto legale, applica sanzioni e ammende sull'importo del debito scaduto, il cui importo può talvolta raggiungere importi impressionanti.
Allo stesso tempo, non sempre ci si può fidare delle assicurazioni verbali di un impiegato di banca che il prestito è stato interamente rimborsato, poiché al conto di credito possono essere collegati servizi aggiuntivi (pagamento automatico, SMS informativi, Internet banking, ecc.), per i quali la banca addebita anche una commissione. Ecco perché, dopo il rimborso integrale del prestito, è necessario richiedere alla banca una conferma scritta che non ha più alcun diritto nei tuoi confronti.
Chiusura di un conto di credito - algoritmo di azioni
Al fine di evitare spiacevoli sorprese, è necessario seguire un certo algoritmo di azioni quando il prestito è completamente rimborsato. Prima di effettuare il pagamento finale, recati in una filiale della banca e richiedi un estratto conto dettagliato e un nuovo programma di pagamento da confrontare con il programma emesso quando hai contratto il prestito. È bene che l'importo indicato in questi due documenti non differisca. Se c'è ancora una differenza, depositare l'intero importo dovuto per il pagamento.
Dopo aver effettuato l'ultimo pagamento, informa l'impiegato della banca che intendi chiudere il conto di credito: dovresti ricevere un modulo di domanda corrispondente. La chiusura di un account richiederà circa 7-10 giorni lavorativi. Dopo che tutte le domande pertinenti sono state completate, chiedi copie con una ricevuta allo specialista della banca che ha accettato i documenti.
Abbi cura in anticipo di disabilitare tutti i servizi aggiuntivi collegati al conto principale, perché anche ricevere estratti conto e notifiche SMS costa.
Dopo aver chiuso il conto di credito, ordinare un certificato di assenza di debito alla banca (deve essere rilasciato su un modulo ufficialmente approvato firmato dal capo della filiale della banca e il sigillo dell'istituto di credito). Questo documento diventerà successivamente per te una tutela legale in tribunale in caso di eventuali pretese sostanziali da parte del creditore.
