È consuetudine chiamare prestiti a breve termine emessi per un periodo fino a 1-2 anni. L'importo e le condizioni del prestito sono stabiliti dalle banche su base individuale. Nel determinare il tasso di interesse, vengono prese in considerazione non solo le condizioni finanziarie e la solvibilità del mutuatario, la sua capacità di onorare onestamente il debito, ma anche l'attuale tasso di inflazione, nonché le tendenze generali dell'economia del paese.
I prestiti a breve termine sono spesso emessi secondo uno schema semplificato: per ottenerli, le organizzazioni commerciali devono solo fornire alla banca un pacchetto minimo di documenti. Alcune banche, in fase di istruttoria sulla concessione di un prestito, richiedono alle società solo copia degli atti costitutivi, del bilancio della società all'ultima data di riferimento e copie dei passaporti del dirigente e del capo contabile, dopodiché offerta di compilare una domanda di prestito.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti a breve termine
Se viene presa una decisione positiva, la banca può richiedere una serie di documenti aggiuntivi per completare un contratto di prestito a breve termine, in particolare copie di licenze esistenti, se le attività della società sono soggette a licenza e una carta bancaria con firme campione. In ogni caso la banca prende la decisione di emettere un prestito in tempi brevissimi.
Naturalmente, richiedendo un minimo di documenti e rivedendoli il più rapidamente possibile, un istituto di credito non può studiare a fondo la situazione finanziaria dell'azienda, il che significa che si assume ulteriori rischi di mancato ritorno dei fondi. Pertanto, i prestiti a breve termine sono generalmente concessi alle società a un tasso di interesse più elevato. Tuttavia, tali prestiti presentano anche vantaggi significativi:
- non sono previste penali per l'estinzione anticipata del prestito;
- non ci sono costi aggiuntivi da pagare per l'assicurazione;
- i beni mobili, ad esempio i beni in circolazione, possono essere forniti in garanzia.
Tipologie di prestiti a breve termine
Il prestito a breve termine più popolare e costoso è lo scoperto. La sua particolarità sta nel fatto che l'importo dovuto su tale prestito cambia giornalmente. Se ci sono fondi liberi sul conto corrente della società alla fine della giornata operativa, la banca li cancella per estinguere il debito principale. Se il saldo del conto diventa negativo, la banca fornisce la tranche successiva. Pertanto, il saldo del conto corrente della società che ha emesso lo scoperto sarà sempre pari a zero.
L'importo degli interessi per l'utilizzo del prestito viene calcolato mensilmente e viene anche addebitato sul conto. Lo scoperto è conveniente per quelle aziende che hanno movimenti giornalieri sul proprio conto corrente: pagano materie prime e materiali, ricevono ricavi per beni e servizi venduti.
Un prestito urgente per le organizzazioni commerciali viene emesso per diversi mesi. Di solito sono mirati e sono forniti per l'acquisto di materie prime e forniture, colmare le lacune di cassa e così via. Spesso, la banca controlla il processo di utilizzo dei fondi presi in prestito al fine di ridurre al minimo i rischi di perdita di denaro.
Le linee di credito sono generalmente aperte a grandi mutuatari. Con questo tipo di prestito, i fondi vengono trasferiti sui conti del cliente a rate (tranche) e gli interessi sul prestito vengono calcolati e pagati mensilmente. Questo non è un prestito economico, ma è conveniente perché il denaro può essere ricevuto e rimborsato entro un lasso di tempo rigorosamente specificato.
