Durante la crisi le banche hanno iniziato ad aumentare i tassi su tutte le tipologie di prestito e le sanzioni per i ritardi di pagamento, minimizzando così i rischi che ne derivavano. Quando la situazione economica del paese si è leggermente stabilizzata, i tassi di interesse sui prestiti bancari hanno iniziato a diminuire. In risposta a ciò, i mutuatari intraprendenti, che hanno contratto un prestito a un tasso sfavorevole, hanno iniziato a cercare opzioni per rifinanziare il debito. Puoi davvero beneficiare e ridurre i costi rifinanziando un prestito esistente con un'altra banca?
Di cosa hai bisogno per rifinanziare prestiti di altre banche?
Lo scopo principale del rifinanziamento dei prestiti è il rimborso integrale di un prestito ottenendo un nuovo prestito, emesso a condizioni più leali. Il rifinanziamento offre al mutuatario l'opportunità di abbassare gli interessi sul prestito, cambiare la valuta del prestito e ottenere un prestito più di quanto non fosse sul prestito precedente. Puoi rifinanziare sia i prestiti di grandi dimensioni (ad esempio mutui, prestiti auto, ecc.) sia i normali prestiti al consumo. È vero, rifinanziare un prestito di grandi dimensioni non è sempre redditizio, poiché i costi di riemissione possono superare l'importo degli interessi rimanenti sul prestito originale.
Un mutuatario che desideri rifinanziare un prestito da un'altra banca deve soddisfare i seguenti requisiti:
- avere una buona storia creditizia;
- la durata dell'attuale prestito al consumo deve essere di almeno 6 mesi e per i prestiti ipotecari - almeno 1 anno;
- sul prestito rifinanziato non dovrebbero esserci debiti scaduti correnti.
In generale, la procedura di rifinanziamento non è praticamente diversa dal prestito iniziale. La banca controllerà anche la storia creditizia del mutuatario e il livello del suo reddito (se è diminuito, il prestito può essere rifiutato di rifinanziamento).
Quali prestiti possono essere rifinanziati?
In generale, qualsiasi prestito bancario può essere rifinanziato. Il mutuatario che desideri rifinanziare un prestito esistente deve, oltre alla documentazione standard, fornire alla banca un contratto di prestito e un certificato dell'importo richiesto per l'estinzione anticipata integrale del prestito esistente. Hai anche bisogno dei dettagli del conto su cui verranno trasferiti i fondi da un altro creditore.
Quando si rifinanzia un mutuo ipotecario, non si può fare a meno di certificati aggiuntivi, il che significa che non si possono evitare spese inutili. Per registrare nuovamente un'ipoteca in un'altra banca, dovrai vincolare nuovamente l'immobile residenziale e registrare questo processo con il Federal Registration Service. A causa delle continue oscillazioni dei prezzi di mercato degli immobili, anche il contratto di assicurazione dovrà essere ristilato. La nuova registrazione di tutti i documenti e i servizi notarili richiedono determinati costi finanziari, che in totale ammonteranno a circa 30-40 mila rubli. Ecco perché gli esperti sconsigliano di rifinanziare un mutuo ipotecario se viene emesso per un periodo superiore a 5 anni.
Se il mutuatario vuole rifinanziare un prestito auto, allora dovrebbe contattare una banca che offre condizioni più favorevoli per questo tipo di prestito. Se l'auto è in buone condizioni, può essere riemessa come deposito cauzionale.
Anche i mutuatari che hanno emesso un grande prestito al consumo in contanti possono utilizzare il servizio di rifinanziamento. Con l'aiuto dell'on-lending, potranno ridurre l'importo del pagamento del prestito o prolungare la durata del prestito registrando un importo superiore a quello richiesto per il rimborso anticipato del prestito (la differenza viene data al mutuatario).
