Con lo sviluppo dei prestiti si sono resi disponibili anche grandi acquisti costosi. Ad esempio, automobili. Ma per non confondersi nella varietà di offerte per i prestiti auto, è necessario comprendere in dettaglio questo problema e studiare le condizioni in più di una banca. Solo allora sarai in grado di scegliere l'opzione più redditizia per te stesso.
Vale la pena ricordare che le banche spesso sviluppano programmi di prestito auto insieme ai concessionari di auto - dopotutto, entrambe le parti sono interessate alle vendite e quindi creano offerte che soddisfano al meglio le esigenze dei potenziali acquirenti.
Caratteristiche dei prestiti auto
Puoi ottenere un prestito per un'auto in due modi: partendo dal modello di auto desiderato o concentrandoti sull'offerta vantaggiosa della banca. Nel primo caso, il modo più semplice per ottenere un prestito è direttamente presso una concessionaria di auto, ed è spesso lì che vengono offerti prestiti espressi, ormai piuttosto diffusi, che richiedono un minimo di tempo e documenti. Di norma, per un tale prestito, hai solo bisogno di un passaporto e di una patente di guida - e l'auto è tua. Tuttavia, questa facilità di ottenimento ha i suoi inconvenienti - un tasso di interesse meno favorevole - ad esempio, 2% in più rispetto alle solite offerte emesse in banca.
Per l'acquisto di auto domestiche, lo Stato offre sussidi e compensa i 2/3 del tasso di rifinanziamento (circa il 5,3%). Pertanto, invece del solito tasso del 12-15%, puoi risparmiare e pagare in eccesso solo l'8-13%.
Qualsiasi prestito auto (oltre al capitale e agli interessi) include diverse spese più importanti:
- Commissione per l'apertura di un conto (una tantum o per l'intero periodo di servizio) - Diversi tipi di assicurazione (principalmente CASCO + assicurazione sulla vita) - Installazione di un allarme sull'auto acquistata - Registrazione di un'auto con la polizia stradale
Vale la pena chiedere al proprio direttore di banca maggiori dettagli sui dettagli di un prestito auto, poiché le spese aggiuntive possono variare a seconda delle condizioni e delle modalità di ottenimento.
Processo di registrazione e documenti richiesti
I termini per i quali le banche emettono un prestito variano da un anno a 7 anni, e il tasso di interesse dipende direttamente da questo. Tuttavia, alcune banche mantengono deliberatamente il tasso di interesse indipendentemente dalla scadenza, il che le rende immediatamente attraenti per i clienti.
Puoi ottenere un prestito sia in contanti che trasferendolo direttamente sul conto del concessionario.
Tuttavia, le banche spesso avanzano i loro requisiti per i prestiti auto, e anche questo deve essere preso in considerazione. Alcuni non forniscono prestiti per l'acquisto di auto usate, altri ignorano l'industria automobilistica russa.
La cosa più importante per la banca, come sempre, è la solvibilità finanziaria del cliente e la sua affidabilità. Tra i documenti richiesti ci sono il passaporto e la patente di guida, tuttavia, molte organizzazioni di credito che offrono condizioni più favorevoli sono più serie nel controllare i potenziali clienti, chiedendo anche un certificato 2NDFL (a volte una copia di un libretto di lavoro), un conto economico, una copia di un accordo con una concessionaria di automobili e una fattura sull'auto.
Oltre ai documenti finanziari, le banche prestano attenzione anche alle patenti di guida. Ad esempio, una banca può rifiutare un cliente alle prime armi senza esperienza di guida che desidera acquistare un'auto molto costosa.
Caratteristiche dell'assicurazione
Un'auto acquistata a credito è la tua garanzia di rimborso alla banca, quindi il punto più importante per ottenere un prestito auto è l'assicurazione. Di norma, le banche stabiliscono requisiti rigorosi per l'assicurazione e la vita del mutuatario e l'auto stessa per l'intero periodo del prestito. Questo viene fatto in modo che in caso di evento assicurato (furto d'auto, incidente con danno irreparabile), sia la banca che il consumatore abbiano garanzie.
In caso di evento assicurato, la compagnia di assicurazione trasferisce i soldi alla banca, e solo dopo che il prestito si considera rimborsato. Fino a quando l'assicurazione non ha coperto il prestito, il cliente deve pagare il denaro per intero.
Esistono due tipi di assicurazione: CASCO e OSAGO. OSAGO è un'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria per autoveicoli, che copre solo un numero di eventi assicurati, ma è in gran parte inaffidabile per i principianti.
CASCO è un'assicurazione auto contro eventuali incidenti, furto compreso. CASCO è considerata l'assicurazione ideale per chi non vuole problemi, e quindi costa di più - fino al 10% del costo totale dell'auto. La maggior parte delle banche richiede la registrazione di questa particolare assicurazione, ma c'è anche un piccolo numero di coloro che sono soddisfatti di OSAGO. È importante tenere conto del fatto che tali banche richiedono una grande quantità di un pagamento iniziale, di solito dal 30% del prezzo dell'auto.
Il prestito auto è, forse, una delle tipologie di prestito più giustificate, perché l'auto è un acquisto costoso e talvolta insostenibile, ma allo stesso tempo spesso è davvero necessario. Se hai capito correttamente i termini della banca e le sfumature dei pagamenti e dell'assicurazione, l'auto non diventerà un peso per te, ma giustificherà solo i suoi benefici per la gioia di te e della tua famiglia.
