Ottenere un mutuo è un passo importante e responsabile che va compiuto con particolare serietà. Prima di andare in banca, devi valutare attentamente i pro e i contro, studiando attentamente tutti i pro e i contro del prestito ipotecario.
Che cos'è un mutuo?
Il punto principale di un mutuo ipotecario è quello di fornire al mutuatario i beni immobili ipotecati come garanzia per l'adempimento degli obblighi di prestito assunti. La banca fornisce un prestito per l'acquisto di immobili residenziali e il mutuatario si impegna a pagare il capitale, gli interessi e altri pagamenti correlati. Sebbene praticamente qualsiasi proprietà di valore (immobili residenziali e non residenziali, terreni, ecc.) possa fungere da garanzia, i mutuatari preferiscono molto spesso registrare in questa veste proprietà acquisite utilizzando fondi di credito.
Nonostante il fatto che ogni banca stabilisca le proprie condizioni e requisiti di prestito per il mutuatario quando richiede un mutuo, questa procedura è strettamente regolata dalla legge russa ed è controllata dal lavoro di agenzie di mutui appositamente create.
Ottenere un mutuo ipotecario è un processo molto complesso e in più fasi, che include la raccolta di un gran numero di documenti, la ricerca di un appartamento adatto, la valutazione immobiliare, l'assicurazione e un lungo controllo bancario del mutuatario per la sua affidabilità. Per facilitare questo processo, molti mutuatari si rivolgono ad agenzie immobiliari e broker ipotecari per chiedere aiuto.
Dopo aver firmato il contratto di prestito per il mutuatario, iniziano i "giorni feriali" del credito, ovvero il rimborso del prestito. A seconda delle condizioni della banca prestatrice, il mutuatario potrà depositare fondi sul conto in contanti o rimborsare il prestito tramite bonifico bancario, farlo in una data specifica o semplicemente in qualsiasi giorno del mese, ecc.
I vantaggi di un mutuo ipotecario
Il vantaggio principale di un mutuo è la possibilità di trasferirsi immediatamente nel proprio appartamento e di non risparmiare denaro per molti anni, regalando una parte significativa del budget familiare per l'affitto. Gli immobili acquistati a credito diventano immediatamente di proprietà del mutuatario che può registrarsi per sé e per i suoi familiari.
La sicurezza di tale prestito a lungo termine (di solito viene emesso un mutuo per 15-20 anni) è assicurata dall'assicurazione degli immobili, della vita e della capacità lavorativa del mutuatario.
Altro indubbio plus è la possibilità di ricevere una detrazione fiscale del 13% del costo dell'appartamento acquistato. Questo beneficio riduce di fatto il costo del mutuo, poiché i fondi ricevuti possono essere utilizzati per l'estinzione parziale anticipata del prestito. Inoltre, alcune categorie di cittadini hanno la possibilità di prendere in prestito alloggi a condizioni agevolate. Oggi, le giovani famiglie, i lavoratori del budget e i militari possono richiedere un mutuo nell'ambito di un programma speciale.
Svantaggi del prestito ipotecario
Come con qualsiasi altra forma di prestito bancario, il principale svantaggio dei mutui è la grande quantità di pagamenti in eccesso. Quindi, in alcuni casi, l'importo totale dei pagamenti del prestito può superare del 100% il costo originale dell'appartamento. L'importo del pagamento in eccesso è costituito dagli interessi sul prestito e dai premi assicurativi annuali. Inoltre, quando richiede un mutuo ipotecario, il mutuatario dovrà pagare con i propri fondi i costi delle spese notarili, della valutazione degli immobili acquisiti e delle commissioni bancarie aggiuntive. Tutte queste spese sono piuttosto impressionanti.
Poiché la proprietà acquisita sarà costituita in pegno dalla banca, verranno imposte restrizioni su di essa, ovvero il proprietario della proprietà non sarà in grado di vendere, scambiare, affittare, riqualificare, ecc. fino al completo rimborso del prestito.
Gli svantaggi del prestito ipotecario possono essere attribuiti anche alle esigenze eccessive delle banche in relazione all'alloggio acquisito, all'esperienza lavorativa e al livello di reddito del potenziale mutuatario.
