A volte, quando una banca perde la licenza, le persone pensano che gli obblighi sui prestiti presi da essa siano terminati. Questo è un equivoco molto pericoloso perché il debito rimane e dovrà essere saldato. Ma cosa succede esattamente al prestito in questo caso?
Da un punto di vista legale, la situazione in cui una banca perde la licenza si presenta così: le transazioni di credito che la banca e i mutuatari hanno stipulato vengono terminate e vengono concluse nuove transazioni - secondo loro, il diritto di rivendicare il debito viene assegnato una nuova persona. Questo è chiamato "cambio di soggetti obbligati" ed è disciplinato dal cap. 24 del codice civile della Federazione Russa. E dopo, il diritto di chiedere la restituzione del prestito è ricevuto da terzi: un sanatorio, se la banca è stata soggetta a riorganizzazione, o un'agenzia di assicurazione dei depositi nel caso in cui la banca venga rimossa dal registro delle organizzazioni creditizie e è privato della sua licenza.
In entrambi i casi, il mutuatario della banca "deceduta" non è liberato dagli obblighi del prestito preso in prestito, ma diventa debitore non verso la banca, ma verso lo stato. E questa situazione è molto più grave, dal momento che i debiti ricevuti da un istituto finanziario sprovvisto di licenza possono essere venduti dallo Stato come titoli ipotecari. Oppure affidati a un servizio di riscossione di terze parti per riscuotere i debiti.
Le misure in questi casi saranno ugualmente dure, intense e rapide sia per le persone fisiche che per le persone giuridiche. E la situazione è ulteriormente complicata dal fatto che i mutuatari devono monitorare in modo indipendente le notizie nel processo di fallimento di un istituto finanziario o il trasferimento dei suoi beni per la riorganizzazione. E questo è qualcosa come una regola non scritta, la cui violazione porta al fatto che gli interessi e le sanzioni verranno addebitati sul debito esistente, e quindi faranno causa e richiederanno un importo maggiore dal debitore. Il fatto che il mutuatario non sapesse del trasferimento del prestito a una nuova persona non lo aiuterà in alcun modo: dovrà pagare.
Pertanto, quando una banca perde la sua licenza, i mutuatari devono fare quanto segue:
- Visita il sito web ufficiale della Banca centrale della Federazione Russa per scoprire a quale organizzazione è stato dato credito per l'istituto finanziario senza licenza. Molto spesso, i casi vengono trasferiti all'Agenzia di assicurazione dei depositi (DIA), dove dovrai anche contattare e scoprire quando è stato effettuato l'ultimo pagamento del prestito, chi deve pagare ora, se c'è un ritardo. Se la DIA non risponde, si consiglia di effettuare i contributi secondo i dettagli precedenti, ma assicurarsi di conservare le ricevute. Sebbene di solito 10 giorni dopo la liquidazione della banca, i dettagli sono pubblicati sul sito Web della DIA, che ora devono essere pagati. E se la banca è stata sanificata, il prestito viene pagato al sanatorio.
- È necessario verificare i dati del contratto di prestito: l'importo del debito non dovrebbe in nessun caso cambiare, se non ci fossero buone ragioni per questo. Nessuno ha il diritto di pretendere dal mutuatario più di quanto deve.
- Nella nuova organizzazione, alla quale ora si sta pagando il prestito, è d'obbligo chiedere un certificato che attesti quanto è già stato pagato sui debiti. Tale certificato deve essere conservato fino al completo rimborso del prestito.
Se si avvicina la scadenza per la rata regolare del debito, e non c'è ancora un nuovo creditore, puoi valutare la seguente opzione:
- scrivere una dichiarazione a un notaio, indicando chiaramente le obbligazioni del prestito, nonché l'importo del debito e le ragioni per cui non è possibile estinguere direttamente il debito, il nome del creditore precedente;
- dopodiché sarà necessario trasferire il denaro al notaio "in custodia", il che, secondo la legge, equivale all'adempimento delle obbligazioni debitorie.
E in questo caso, la responsabilità della notifica al nuovo creditore spetterà interamente al notaio.
