Molti di noi stanno già utilizzando attivamente le carte di credito o stanno seriamente pensando di acquistarne una. I titolari di carte di credito conoscono i termini del periodo di grazia (periodo di grazia, periodo senza interessi per l'utilizzo della carta) e le tariffe e le commissioni della loro banca. Ma anche un utente esperto di prodotti di credito può scoprire improvvisamente un nuovo addebito dalla carta, di cui non era nemmeno a conoscenza. Cosa possiamo dire dei principianti. Quindi, come si ottiene una carta di credito e si effettuano acquisti senza problemi per il proprio portafoglio?
Il vantaggio principale di una carta di credito è che non devi andare in banca ogni volta per un altro prestito: il denaro è disponibile in qualsiasi momento. Contestualmente vengono rilasciate carte di credito a soggetti privi di garanzie reali e garanti, come previsto dai normali prestiti al consumo. Inoltre, un grande vantaggio delle carte è il periodo di grazia fissato dalla banca - di norma, è compreso tra 50 e 100 giorni dalla data di inizio dell'utilizzo dei fondi di credito, durante il quale il titolare della carta può rimborsare il prestito senza qualsiasi interesse.
Come vengono elaborate le carte di credito
Una carta di credito, come qualsiasi prodotto di credito, richiede una revisione bancaria dell'applicazione. Di recente, una caratteristica piacevole è diventata la possibilità di emettere una carta via Internet e questa procedura non differirà in alcun modo dalla normale registrazione in una banca con un manager. Per richiedere una carta di credito è sufficiente compilare un apposito modulo, lasciare tutti i dati personali necessari, compreso livello di reddito e luogo di lavoro. Ovviamente anche la tua storia creditizia conterà. Dopo aver esaminato la domanda, la banca prende una decisione o richiede ulteriori informazioni. Se la carta è approvata, può essere richiesta alla banca o per posta (se la banca dispone di tale servizio).
Caratteristiche di utilizzo
Come qualsiasi altra carta bancaria, le carte di credito richiedono una commissione di servizio. Il costo di base, di norma, non differisce dal servizio di carte di debito, ma può variare a seconda del valore della carta (standard, oro, platino, ecc.), Le caratteristiche del programma di credito e altre condizioni speciali della banca. Tale importo viene addebitato sulla carta di credito mensilmente o annualmente. Ci sono anche carte di credito con servizio gratuito. Non c'è nessun problema in questo: allo stesso tempo, la banca guadagna sugli interessi maturati attraverso la linea di credito, sulle detrazioni dei sistemi di pagamento che il cliente utilizza, ad esempio, nei negozi o sugli interessi per i prelievi di contanti.
Tuttavia, fai attenzione quando il servizio di carta gratuito è un'offerta speciale a tempo limitato della banca. Molto spesso, la banca offre un anno di servizio gratuito, ma dopo questo periodo "dimentica" di avvisare il cliente e addebita completamente legalmente la carta per l'anno successivo, anche se il titolare non intendeva continuare a utilizzare la carta.
Torniamo al vantaggio principale delle carte di credito: la possibilità di pagare con denaro bancario senza pagare gli interessi sul prestito. Nelle banche buone e trasparenti, il periodo di grazia non è legato a nessuna data e inizia nel momento in cui inizi a spendere i fondi del credito. Cioè, hai ricevuto una carta di credito con 100.000 rubli nel tuo account. Una settimana dopo, hai speso 100 rubli dalla carta: da questo giorno inizia il tuo periodo di grazia. Non appena hai rimborsato il prestito ed è trascorso un giorno, quindi con una nuova spesa di fondi dalla carta, il tuo periodo di grazia ricomincia.
Alcune banche offrono condizioni meno favorevoli per il rimborso del prestito senza interessi, legando l'inizio del periodo di grazia a una certa data del mese di riferimento. Quindi, a seconda del giorno del mese in cui hai iniziato a utilizzare i fondi di credito, verrà determinato anche il termine dell'accredito preferenziale. Cioè, i 60 giorni dichiarati, ad esempio, in questo caso sono solo un massimo formale.
Inoltre, quando si stipula un contratto, spesso le banche non comunicano ai clienti che, anche se il prestito viene rimborsato puntualmente, viene addebitata una commissione per il suo utilizzo. Se, come cliente fedele, la banca ti ha offerto una carta con servizio annuale gratuito, fai ancora più attenzione: è probabile che invece di una commissione di servizio, la banca addebiti interessi su eventuali importi presi in prestito, nonostante il periodo di grazia. Inoltre, alcune banche non concedono un periodo di grazia se prelevi denaro tramite un bancomat.
Ricorda che puoi utilizzare la tua carta di credito per pagare beni e servizi senza contanti, ma non puoi trasferire fondi ad altri conti da questa carta. È possibile prelevare contanti da una carta di credito presso un bancomat, ma per questo viene sempre addebitata una commissione, di norma dal 2 al 5%.
In cosa consiste il prestito e quanto devi pagarlo
La domanda più importante che preoccupa tutti coloro che utilizzano le carte di credito è quanto dovranno pagare alla fine? Fondamentalmente, ci sono tre componenti principali per i tuoi pagamenti.
Le tariffe delle carte di credito sono tra le più alte.
Se parliamo di tassi di interesse, tutto dipende da una serie di fattori forniti dal programma della banca: dall'importo preso in prestito, dal periodo di utilizzo, dalla valuta del conto, ecc. Se i fondi di credito sulla carta non vengono utilizzati, gli interessi non vengono addebitati.
Puoi saldare il debito della tua carta di credito in diversi modi. Puoi depositare denaro da solo in qualsiasi importo o utilizzare il rimborso diretto, quando il denaro copre automaticamente il debito dal reddito regolarmente ricevuto (ad esempio, gli stipendi).
È importante notare che se nel credito al consumo è necessario pagare gli interessi sull'intero importo emesso dalla banca, allora nel caso di una carta di credito si pagano solo gli interessi sui fondi effettivamente utilizzati. Ricordiamo ancora una volta che la maturazione degli interessi sul prestito inizia solo se il periodo di grazia è terminato e il prestito non è stato rimborsato. Cioè, se hai 95.000 rubli rimasti da 100.000 rubli alla fine del periodo di grazia, ti verranno addebitati gli interessi (in base alla tua tariffa) sui 5.000 rubli mancanti sul conto.
Si prega di notare che anche durante il periodo di grazia, è necessario effettuare un pagamento minimo del prestito per un importo compreso tra il 5 e il 30% dei fondi effettivamente spesi entro una certa data del mese di riferimento. Questo sarà sicuramente specificato nel tuo accordo con la banca.
Caratteristiche e vantaggi delle carte di credito
Oltre al periodo di grazia, che rende la vita molto più facile quando si rimborsa un prestito, le banche sviluppano costantemente bonus aggiuntivi per i loro clienti. Questo può essere un cash-back: l'accumulo di interessi sui fondi spesi sul conto e una diminuzione dei tassi di interesse per i clienti regolari e i programmi di fidelizzazione dei partner.
I più popolari sono i programmi fedeltà, che consentono di accumulare le cosiddette "miglia" per i voli con determinate compagnie aeree, nonché per eventuali transazioni con carta e spenderle in biglietti e servizi aerei. Esistono anche programmi di co-branding che consentono di risparmiare bonus e spenderli su determinati beni o servizi, comprese le comunicazioni mobili o persino le bollette.
Non c'è dubbio sull'opportunità di usare le carte di credito - ovviamente, dovrebbero essere usate - è comodo e sicuro. Ma, come per ogni cosa, bisogna fare attenzione, mostrare attenzione, leggere integralmente l'accordo con la banca e non esitare a fare domande. Inoltre, non dimenticare la corretta pianificazione del budget familiare e non acquistare qualcosa per cui non puoi pagare nemmeno con fondi di credito. Se utilizzi il prestito con attenzione, ricorda le scadenze ed effettui puntualmente i pagamenti necessari, allora non ci sono rischi, e il buco del debito non ti minaccia in alcun modo.
