Il portafoglio prestiti consente alla banca di trarre profitto dai fondi emessi a interesse. Ci sono molte classificazioni. Il miglior portafoglio di prestiti è considerato il migliore, il che crea condizioni favorevoli per i mutuatari. Questo mostra la maturità e l'affidabilità della banca.
Portafoglio prestiti bancari - l'importo dei debiti che i clienti hanno nei confronti dell'istituto in un determinato periodo di tempo. È una cifra che viene calcolata con riferimento a una data. Si tiene conto che le operazioni di prestito vengono eseguite giornalmente.
Tipi di portafogli di prestiti
Il portafoglio crediti è lordo e netto. La prima comprende i prestiti emessi ma non pagati. Il netto è calcolato al netto dell'importo degli accantonamenti che vengono effettuati in caso di perdite. Ogni solido istituto finanziario dovrebbe avere un fondo di riserva. La sua dimensione è indicativa dell'opportunità e dei rischi.
I portafogli differiscono anche in relazione alla politica della banca:
- Ottimale. Corrisponde al meglio alla strategia di marketing e di prestito della banca.
- Equilibrato. Ha lo scopo di risolvere il problema più controverso "rischio - redditività". È simile nella struttura e ottimale, ma può differire dal primo in fasi separate.
- Rischio neutrale. Questa opzione ha indicatori di basso rischio e redditività.
Sono suddivisi anche per altri motivi. A seconda delle materie di accredito, si suddividono in tipologie per persone fisiche e persone giuridiche. I termini possono essere a breve termine, a medio termine, a lungo termine. Più un prestito a breve termine è di volume, più è considerato liquido.
Caratteristiche della formazione
La creazione di un portafoglio prestiti è il compito principale di qualsiasi istituto finanziario, in quanto consente di realizzare un profitto. Oggi è consuetudine distinguere più tappe della formazione. Ciascuno tiene conto dei principi generali e specifici della formazione del portafoglio crediti.
Ogni banca che decida di erogare fondi ai cittadini deve:
- analizzare i fattori che hanno influenzato la quantità di domanda;
- costruire potenziale di credito;
- assicurare il giusto equilibrio tra potenzialità e impieghi;
- sviluppare un piano che ti aiuterà a migliorare il tuo portafoglio esistente.
Quando si forma la struttura, vengono presi in considerazione vari fattori che influenzano lo sviluppo dell'intera banca. Questi includono le caratteristiche del settore del mercato, ad esempio, il lavoro delle istituzioni commerciali colpisce alcuni settori economici.
Anche l'ammontare del capitale bancario è un parametro importante. Il limite massimo consentito rilasciato a ciascun mutuatario dipende da esso. A causa di ciò, agisce come un fattore limitante.
Quando tutte le fasi sono state superate, resta da eseguire una gestione efficace dell'azienda. Si basa sul realizzare un profitto minimizzando i rischi. L'intera struttura organizzativa si basa su una chiara delimitazione delle competenze dei dipendenti. I leader a diversi livelli hanno i propri poteri, possono modificare le condizioni di base per la concessione di prestiti, tenendo conto delle formule precedentemente create.
Cosa è e cosa non è incluso nel portafoglio?
La struttura include la possibilità di scegliere un conto in valuta estera o in rublo, la disponibilità e il metodo per fornire proprietà come garanzia e le specifiche del rimborso del debito. A seconda della politica della banca, l'elenco specificato può essere integrato da altre voci.
La particolarità è che il portafoglio prestiti non comprende prestiti erogati ad agenzie governative, vari fondi fuori bilancio. Ciò è dovuto alla creazione di condizioni speciali per loro, che implicano l'assenza di garanzie o una significativa riduzione dei tassi di interesse. Pertanto, il portafoglio prestiti mostra solo le attività tipiche di un istituto finanziario.
Pertanto, la formazione di un portafoglio crediti è il primo passo verso l'ottenimento del risultato desiderato. Questo indicatore viene visualizzato sul rating della banca. Pertanto, è importante utilizzare i dati ottenuti durante l'analisi e applicarli alla risoluzione di problemi pratici. Uno degli strumenti più efficaci per elevare il livello di una banca è lo sviluppo e l'implementazione di un portafoglio ottimale. Un corretto equilibrio di attività e passività consente al management di scegliere correttamente il corso in corso, tenendo conto dei rischi e delle potenzialità.
