Per molte famiglie acquistare un appartamento con un mutuo è l'unica possibilità per acquistare la propria casa. Quali cambiamenti ci si può aspettare dai programmi di mutuo a partire dal 2015?
Previsioni del mercato dei mutui per il 2015
La crescita del mercato dei mutui nel 2014 ha subito un rallentamento rispetto al 2013 (secondo le prime stime era pari al 21% contro il 34% di un anno prima).
Nel 2015 si prevede un'ulteriore contrazione della crescita del mercato dei mutui a causa dell'aumento del costo dei prestiti, del calo del potere d'acquisto dei cittadini (per effetto della svalutazione del rublo), e dell'incertezza del situazione economica.
D'altra parte, i seguenti fattori fungeranno da fattori di supporto: la crescente popolarità degli investimenti immobiliari come un modo affidabile per risparmiare denaro e il previsto calo dei prezzi degli appartamenti.
Tasso ipotecario nel 2015
Nel 2015 si fermerà la tendenza al ribasso dei tassi ipotecari. Il calo dei tassi medi dei mutui al 6-8%, come previsto da molte previsioni 5 anni fa, non è da aspettarsi. Al contrario, i tassi dei mutui nel 2015 non potranno che crescere.
Quindi, Sberbank alla fine di dicembre 2014 ha già aumentato i tassi sui mutui dal 14,5 al 16%. Ma anche tali condizioni possono contare solo sui clienti stipendio della banca che hanno stipulato un contratto di assicurazione. Per gli altri mutuatari, le condizioni saranno più rigorose: possono contare su un tasso di circa il 17,5%. VTB24, un altro popolare tra i mutuatari, ha anche aumentato il tasso di interesse sui prestiti al 14,9% con l'assicurazione e al 15,95% senza di essa. Naturalmente, i termini dei contratti di mutuo esistenti non saranno rivisti.
In media, il tasso ipotecario sul mercato è balzato a quasi il 19%, il che lo ha reso insostenibile per molti russi. Come si svilupperà la situazione in futuro dipenderà da molte ragioni, tra cui la situazione economica del Paese e la riduzione del tasso di riferimento da parte della Banca Centrale della Federazione Russa. Ma secondo le previsioni più ottimistiche, i tassi dei mutui saranno in media del 15-17%. Tuttavia, non si può escludere che lo Stato sosterrà il mercato dei mutui fornendo sussidi a tassi di interesse.
Oltre all'aumento dei tassi, ci si può aspettare l'inasprimento dei requisiti delle banche ai mutuatari a causa della crescita dei debiti ipotecari scaduti. In particolare, un aumento dell'importo dell'acconto minimo e requisiti più elevati per l'entità dello stipendio e dell'esperienza lavorativa del mutuatario.
Cosa accadrà ai mutui in valuta estera nel 2015
Molti mutuatari russi in valuta estera si sono trovati in una situazione molto difficile a causa della grave svalutazione del rublo alla fine del 2014. Di conseguenza, tutti i rischi di cambio sono ricaduti sulle spalle dei mutuatari. Ciò ha colpito soprattutto coloro che hanno entrate in rubli e che devono convertire i rubli in valuta. Queste persone hanno contratto prestiti ipotecari in una situazione economica più favorevole con la speranza di un tasso di cambio stabile del rublo e concentrandosi su un tasso di interesse più basso.
Il governo sta preparando una serie di disegni di legge volti a sostenere i mutuatari in valuta estera che si trovano in una situazione difficile a causa della caduta del rublo. In particolare, i deputati vogliono vietare la sottrazione di alloggi per debiti ipotecari in dollari o in euro.
Si prevede inoltre di discutere il progetto, secondo il quale il mutuo può diventare esclusivamente rublo. Il disegno di legge propone di vietare l'emissione di mutui in qualsiasi valuta estera. Va notato che la popolarità dei mutui in valuta estera è ora piuttosto bassa. La sua quota nel volume totale dei prestiti emessi non supera l'1%.
Ma le esigenze degli stessi mutuatari, che hanno chiesto che la Banca Centrale della Federazione Russa condividesse con loro parte dei rischi valutari, sono state finora lasciate senza soddisfazione. Hanno anche deciso di non fornire ferie ipotecarie.
Entra in funzione un nuovo programma di mutuo sociale
Nel 2015 inizierà a operare in Russia un programma di mutuo sociale con il supporto dell'AHML. I partecipanti al programma possono aspettarsi di ricevere un alloggio a un costo ridotto (rispetto al prezzo di mercato) e con un tasso più interessante - dal 10, 6 al 12, 84%.
Questo tasso dovrebbe essere quasi la metà della media di mercato. Il pagamento iniziale sarà del 10% e il costo per metro quadrato non supera i 30 mila rubli. La durata del prestito è fino a 10 anni. Il programma sarà disponibile in tutta la Russia.
La cerchia dei potenziali mutuatari per l'ipoteca sociale nel 2015 è piuttosto limitata. Si tratta di famiglie in cui ogni componente ha meno di 18 mq; beneficiarie di capitale di maternità; genitori con molti figli.
