Com'è Facile Risolvere I Prestiti

Com'è Facile Risolvere I Prestiti
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Video: Com'è Facile Risolvere I Prestiti

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Video: Prestiti senza busta paga e senza garante | Come ottenerli | Dove richiederli 2024, Marzo
Anonim

Le banche sono organizzazioni familiari a ciascuno di noi, utilizziamo tutti diversi servizi che forniscono. Uno di questi servizi è un prestito. Ma non tutti sanno come funziona questo servizio. Per diventare esperto in questo argomento, è necessario capirlo.

Com'è facile risolvere i prestiti
Com'è facile risolvere i prestiti

Un prestito è una disposizione di un prestatore in contanti o sotto forma di merce in termini di rimborso di denaro o beni al mutuatario al mutuatario.

Nasce dalla funzione del denaro come mezzo di pagamento quando le merci sono vendute non per contanti, ma a rate. Inoltre, l'irregolarità della circolazione del capitale fisso e circolante nel processo produttivo, ad es. tempi diversi di produzione e circolazione, a seguito dei quali sorge una contraddizione tra la disponibilità di fondi liberati da alcuni imprenditori e la necessità di risorse aggiuntive per un certo tempo da parte di altri. Questa contraddizione si risolve con l'aiuto dei rapporti di credito.

Di conseguenza, il credito come categoria economica - esprime le relazioni economiche tra il prestatore e il mutuatario che sorgono nel processo di trasferimento di denaro o valori materiali da alcune parti del contratto di prestito ad altre in termini di rendimento.

Tipi di prestito:

- effettuate solo in contanti e fornite da banche, istituzioni monetarie a entità commerciali. Può essere a breve e lungo termine e può essere rimborsato in un'unica soluzione oa rate;

- Si tratta di un prestito concesso tra loro da entità economiche in forma merceologica, principalmente mediante dilazione di pagamento. Il costo medio di un prestito commerciale è inferiore al tasso medio di interesse bancario e, quando l'operazione è legalizzata, la commissione di prestito è inclusa nel prezzo della merce;

- - forniti dalle banche tramite organizzazioni di categoria alla popolazione all'atto dell'acquisto di beni e servizi con pagamento rateale;

- forniti sotto forma di prestiti a lungo termine garantiti da immobili per l'acquisto o la costruzione di alloggi;

- un sistema di rapporti di credito, in cui lo Stato agisce come mutuatario e la popolazione è creditore di fondi. Viene effettuato sotto forma di emissione di obbligazioni, ricezione di depositi dalla popolazione, vendita di biglietti della lotteria;

- Questo è un prestito sotto forma di relazioni economiche internazionali, che viene fornito sotto forma di merce o denaro. Istituti di credito e mutuatari sono banche, imprese, governi e organizzazioni di vari paesi.

Recentemente, tali forme di prestito come:

È una forma di locazione con trasferimento di macchinari, attrezzature, ecc. con il successivo pagamento del loro costo. Le operazioni di leasing sono concluse per un periodo da 1 a 10 anni.

- si tratta del riacquisto o della rivendita di debiti altrui o di transazioni commerciali in virtù di una procura. La banca acquista i “crediti” dell'azienda in contanti e poi riscuote il debito dall'acquirente effettivo al quale l'associazione ha venduto il prodotto o fornito il servizio.

È un factoring a lungo termine associato alla cessione di debiti alla banca, la cui riscossione avverrà in 1-5 anni.

Daremo un'occhiata più da vicino a "Prestito al consumo" e "Mutuo".

Un prestito al consumo è denaro che una banca dà a un mutuatario per acquistare beni e servizi. Di norma, si ricorre a tale opportunità quando il costo è troppo alto e allo stesso tempo c'è poco denaro.

  • comprare elettrodomestici
  • buono turistico
  • per il trattamento in cliniche private
  • eseguire lavori di ristrutturazione su larga scala nell'appartamento

Naturalmente, l'elenco delle situazioni di vita che richiedono l'assunzione di un prestito bancario non si limita a questo. Ogni anno sempre più persone si rivolgono a redit e li utilizzano attivamente. Naturalmente questo è un bene per le organizzazioni bancarie. Ogni anno ci sono più organizzazioni di questo tipo e la concorrenza si intensifica. Le organizzazioni creditizie stanno iniziando a competere tra loro e stanno conducendo vari programmi di fidelizzazione per attirare i clienti, di cui parleremo nei seguenti articoli.

Il principale svantaggio dei prestiti al consumo è l'alto tasso di interesse.

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Soprattutto quando si tratta di un prestito, alla ricezione del quale non è necessario fornire ulteriori garanzie. Tale prestito viene emesso su due conti, ma il pagamento in eccesso su di esso sarà molto significativo. In Russia, il tasso sui prestiti al consumo varia in diverse istituzioni dall'11,3% al 50% annuo. Per ottenere una percentuale inferiore, dovrai provare. Tuttavia, un prestito al consumo è l'opzione migliore per acquistare l'articolo o il servizio desiderato. È importante che per molte persone ottenere un tale prestito da una banca diventi l'unico modo per mantenere uno stile di vita abituale dopo aver perso un lavoro o un capofamiglia, per pagare l'istruzione o le cure urgenti.

Pro e contro dei prestiti.

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  1. Acquisto del prodotto o servizio necessario in questo momento, che è particolarmente importante quando si tengono promozioni di sconto nei negozi.
  2. Possibilità di tutela contro aumenti di prezzo: a volte il passo più redditizio è fare un acquisto con un prestito al consumo ora, piuttosto che dopo, quando il prezzo del prodotto aumenta notevolmente.
  3. La possibilità di effettuare pagamenti mensili per tutta la durata del prestito, invece di sborsare un'enorme somma ora a scapito delle tue esigenze future.
  4. La presenza di un grande pagamento in eccesso.
  5. In caso di errata valutazione delle proprie capacità finanziarie, un prestito al consumo diventa un vero banco di prova per il mutuatario e la sua famiglia.
  6. La spontaneità dell'acquisto, che si realizza in seguito.
  7. Il rischio di rovinare la tua storia creditizia in caso di ritardo nei pagamenti dei prestiti al consumo.

L'ipoteca è una variante del pegno immobiliare, in cui l'oggetto immobiliare rimane in possesso e uso del debitore, e il creditore, se il debitore non adempie alla sua obbligazione, acquisisce il diritto a ricevere soddisfazione attraverso la vendita di tale proprietà. Come ogni altro pegno, un'ipoteca è un modo per garantire l'adempimento degli obblighi.

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Le principali differenze rispetto ai prestiti al consumo:

  1. L'istituto finanziario fornisce fondi esclusivamente per l'acquisto di immobili.
  2. La registrazione di un pegno sulla proprietà è obbligatoria.
  3. Il mutuatario diventa l'intero proprietario della casa solo dopo che il debito è stato completamente rimborsato.
  4. L'immobile acquistato deve essere valutato da uno specialista e successivamente assicurato, tali costi sono a carico del mutuatario. A seguito di tale transazione, l'istituto finanziario è esposto a determinati rischi.

Pro e contro dei mutui:

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Quali sono i vantaggi di un mutuo?

  1. Soluzione del problema abitativo. Concludendo un prestito per l'acquisto di un immobile, hai una rara opportunità di migliorare le tue condizioni di vita. Questo è il principale vantaggio di un mutuo.
  2. L'opportunità di risparmiare. Sorprendentemente, quando si registra un appartamento a credito, diventa possibile risparmiare parte dei fondi. Questa opzione è adatta a coloro che rientrano in categorie speciali di mutuatari (giovani famiglie, militari, ecc.) - sono dotati di benefici sotto forma di tassi di interesse ridotti o sussidi per coprire parte dei costi. Inoltre, parte del prestito può essere erogato a spese del capitale di maternità o con l'ausilio di detrazioni fiscali rimborsate.

Quali sono gli svantaggi di un mutuo?

  1. Alto prezzo. Il problema chiave con i prestiti in Russia è l'alto costo dei prestiti. Lo Stato incoraggia le istituzioni finanziarie ad abbassare costantemente il costo dei mutui. Il suo prezzo, infatti, diminuisce regolarmente, ma siamo ancora lontani dai prestiti europei a un prezzo del 3-4% annuo. Finora, secondo i sondaggi, non più del 2-3% dei russi può permettersi un mutuo.
  2. Pagamenti a lungo termine. Il mutuo è emesso per un lungo periodo, che può arrivare fino a 50 anni. Per tutto questo tempo, devi effettuare pagamenti ogni mese. La dimensione dei pagamenti è significativa, quindi molti devono rinunciare agli eccessi e risparmiare costantemente denaro per poter regolare i conti con la banca più velocemente.
  3. Rischio costante di perdere il tuo appartamento. Quasi un quinto di tutti i mutuatari ha problemi con l'estinzione dei mutui. La gente compra un appartamento quando può permetterselo, ma la vita cambia: nessuno è assicurato contro le malattie e il mancato guadagno. Se la banca non ha fondi sufficienti per rimborsare il prestito, la banca può sequestrare la proprietà per la vendita e saldare il debito tramite il tribunale.
  4. La complessità del disegno. Un mutuo implica sempre ottenere un prestito di importo elevato e questo servizio non è disponibile per tutti. Per ricevere denaro, è necessario avere una solvibilità sufficiente, raccogliere molti documenti, passare attraverso un assegno bancario e attendere per un po' di tempo una risposta della banca. L'intera procedura di prestito può richiedere molto tempo, impegno e costi finanziari aggiuntivi.

Come si rimborsa un prestito al consumo?

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Quando si concede un prestito, una banca o un altro istituto finanziario stampa e consegna al mutuatario un programma di pagamento. È secondo questa procedura che il cliente è obbligato a depositare fondi a causa del suo debito.

Un mancato pagamento può significare un inadempimento degli obblighi di prestito e portare alla maturazione di sanzioni. Pertanto, il consumatore è obbligato a sottoporsi a una breve istruzione sui pagamenti e cercare di attenersi il più possibile ai numeri indicati.

Come pagare?

I pagamenti sul prestito devono essere trattati con attenzione e responsabilità. Meglio pagare in anticipo. I finanziatori raramente fanno concessioni e non vogliono entrare nella posizione dei clienti se il ritardo è ammesso senza una buona ragione. Anche un importo minimo di debito può comportare una sanzione o una multa. Inoltre, la banca può inserire informazioni nella storia creditizia del cliente e rovinare il rating del credito.

Il pagamento può essere effettuato alla cassa della banca, tramite il terminale, utilizzando l'Internet banking. Molti istituti di credito consentono il trasferimento di fondi tramite vaglia postale, tramite sistemi di pagamento elettronici o negozi di comunicazione. È meglio trovare informazioni più dettagliate sui metodi di pagamento direttamente al momento della firma del contratto.

Tempo di pagamento

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Al momento delle pratiche burocratiche, al cliente dovrebbe essere fornito un piano di rimborso del prestito. È necessario studiare attentamente il documento fornito e seguire le raccomandazioni in esso indicate. In caso di domande, è necessario chiarire le sfumature con il manager: quando e quanto dovrebbe essere pagato.

Cosa succede se non paghi in tempo:

In caso di ritardi, la banca addebita una multa e una sanzione, che tende ad aumentare. Al fine di prevenire una situazione così spiacevole, dovresti occuparti del pagamento tempestivo dei pagamenti. Non dimenticare che alcune operazioni bancarie vengono ritardate di 2-3 giorni lavorativi. Pertanto, un ritardo del prestito può sorgere anche per disattenzione del cliente.

In caso di difficoltà finanziarie impreviste, il mutuatario è obbligato ad avvertire la banca e conoscere la possibilità di posticipare o ristrutturare il debito. In questo modo puoi evitare sanzioni.

Il mancato rispetto degli obblighi di credito può rovinare la tua storia creditizia. Con un rating creditizio basso, molte banche semplicemente non concederanno prestiti, quindi dovrai prendere in prestito dalle IFM a tassi di interesse molto elevati.

Rimborso anticipato:

Il rimborso anticipato dei prestiti è consentito a livello legislativo. Pertanto, la banca non può vietare il rimborso anticipato del debito. Per rimborsare il prestito prima del previsto, il cliente deve scrivere una domanda e fornirla al prestatore. È meglio farlo un mese prima della data prevista per il deposito dei fondi.

In questo caso, il tasso di interesse viene pagato per l'effettivo periodo di utilizzo del denaro. In rari casi, le banche addebiteranno una commissione. In questo caso, il creditore non può aumentare il tasso.

Il prestito è uno strumento efficace e conveniente per pagare acquisti e servizi. Il prestito ti consente di non rimandare acquisizioni importanti a più tardi, ma di godere di cose nuove qui e ora. Puoi tranquillamente pianificare nuove acquisizioni a credito, tenendo conto dei tuoi desideri e delle tue capacità finanziarie! La cosa principale è che questo prestito è utile per te e per i tuoi cari.

Successivamente, analizzeremo prestiti utili e inutili. Come non perdere e anche guadagnare con l'aiuto delle banche.

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