In caso di decisione negativa di concedere un prestito, Sberbank non è obbligata a spiegarne le ragioni. Tuttavia, il mutuatario può valutare le sue possibilità anche prima di richiedere un mutuo. Per fare ciò è sufficiente analizzare i motivi più probabili del rifiuto.
Reddito stabile e una storia creditizia positiva non sono una garanzia che Sberbank non rifiuterà di emettere un mutuo. I motivi principali del rifiuto possono essere suddivisi in cinque gruppi.
1. Non conformità ai requisiti standard standard
I mutuatari sono soggetti alla seguente gamma di requisiti:
- età - da 21 anni;
- età al momento del rimborso del prestito - fino a 75 anni
Secondo le stime delle banche, solo 7 mutuatari su 10 ricevono una risposta positiva sull'erogazione di un prestito.
- esperienza lavorativa - almeno 6 mesi nell'attuale sede di lavoro e almeno 1 anno di esperienza lavorativa negli ultimi 5 anni; se il mutuatario cambia frequentemente lavoro o ha "lacune" nella storia lavorativa, anche questo influisce negativamente sulla probabilità di approvazione del prestito;
- fornitura di una gamma completa di documenti. Inesattezze nel modulo di richiesta di prestito o la fornitura di un elenco incompleto è uno dei motivi del rifiuto. Va tenuto presente che la fornitura di certificati di reddito imprecisi minaccia non solo il rifiuto di un'ipoteca, ma anche l'inclusione nella lista nera. In questo caso, il prestito al mutuatario non verrà fornito non solo in Sberbank, ma anche in tutte le altre banche.
2. Cattiva storia creditizia
La ragione più probabile per il rifiuto è la storia creditizia negativa del mutuatario, che è conservata dall'ufficio crediti. Può essere danneggiato se il mutuatario non paga il prestito in tempo, o se il prestito non è pagato, dove ha agito come garante.
L'elenco dei documenti richiesti da Sberbank per un prestito varia a seconda del programma di mutuo. Nella maggior parte dei casi si tratta di documenti di identità e di una prova di reddito.
Il motivo del rifiuto potrebbe anche essere il fatto che il mutuatario nel recente passato ha preso in prestito un articolo economico, ad esempio un telefono cellulare. Questo fa dubitare della banca la sua solvibilità.
3. Bassa solvibilità del mutuatario
La decisione della banca è influenzata dall'importo richiesto e dal livello dell'onere del debito. Quindi, un fattore positivo è la presenza di un pagamento iniziale e il livello di reddito del mutuatario, nonché la loro stabilità. La banca tiene conto anche del numero di persone a carico a carico del mutuatario.
In alcuni casi, la banca può consigliare un acconto più elevato o allungare la durata del prestito per ridurre la rata mensile.
4. Valutazione insoddisfacente dell'immobile selezionato
L'immobile acquistato nell'ipoteca (o quello oggetto di pegno) deve essere liquido e gli atti dei diritti patrimoniali devono essere redatti secondo tutte le regole. Il motivo del rifiuto potrebbe essere la reputazione negativa dei venditori immobiliari.
Di solito la banca consiglia ai mutuatari di trovare un altro oggetto.
5. Altri motivi
Ci sono una serie di altri motivi, di solito non sono i motivi principali del rifiuto, ma sono considerati complessi. Tra loro:
- livello di istruzione (la priorità è data ai mutuatari con istruzione superiore);
- precedenti penali, presenza di reati (condanne);
- disponibilità di finanziamenti da altre banche;
- richiesta parallela di mutuo ad altre banche;
- ottenere un rifiuto in altre banche;
- uno stipendio che non corrisponde alle statistiche medie;
- frequenti cambi di lavoro o decollo di carriera sospettosamente veloce.
