Il Deposit Insurance Act, approvato nel 2003, protegge i depositanti. Secondo esso, il deposito di qualsiasi persona in una banca russa è assicurato entro un certo importo. Tale importo verrà restituito al cliente anche in caso di cessazione dell'attività dell'istituto di credito.
A cosa serve questa legge?
Negli anni '90, molte banche commerciali sono apparse in Russia. Alcuni di loro sono diventati rinomati istituti finanziari e stanno ancora lavorando con successo. Ma molte banche sono scomparse e, il più delle volte, insieme ai soldi dei depositanti.
All'inizio degli anni 2000, il sistema bancario russo è entrato in una nuova fase più civile del suo sviluppo. In particolare, è stato proposto un nuovo meccanismo per il paese per proteggere gli interessi dei clienti delle banche: l'assicurazione dei depositi.
Nel dicembre 2003 è stata adottata la legge federale "Sull'assicurazione dei depositi individuali nelle banche della Federazione Russa". Da allora, tutte le banche che accettano denaro dal pubblico devono essere membri dell'Associazione per l'assicurazione dei depositi (DIA). Anche se è una grande banca statale. Ma alcune piccole strutture creditizie non sono state incluse nel sistema e hanno perso il diritto di accettare depositi.
Gli enti creditizi sono tenuti a detrarre determinati importi a un fondo assicurativo speciale. Se la licenza di una banca viene revocata (si verifica un evento assicurato), i suoi depositanti ricevono denaro da questo fondo.
È facile scoprire quali banche sono attualmente incluse nel sistema di assicurazione dei depositi sul sito web della DIA.
Cosa è assicurato
Sono tutelati dalla legge:
- Depositi delle famiglie: urgenti e su richiesta, in rubli e valuta estera. Cioè, qui stiamo parlando di depositi bancari "ordinari" che molti russi hanno.
- Conti correnti dei cittadini, compresi i conti per la ricezione degli stipendi, delle pensioni. Sono assicurati anche i conti delle carte di debito, compresi quelli dello stipendio. Ciò significa che se la tua banca "stipendio" chiude improvvisamente, i soldi sulla carta non andranno persi.
- Conti dei singoli imprenditori. L'assicurazione copre queste spese dall'inizio del 2014.
- Fondi in conti nominali di tutori o fiduciari, se il beneficiario è il reparto.
- Fondi su conti vincolati per accordi su transazioni immobiliari durante la loro registrazione statale. Se il venditore di immobili non è riuscito a riscuotere denaro da tale account, sarà possibile richiederlo tramite CER.
Ma l'assicurazione non copre tutti i fondi depositati presso la banca. Compreso:
- fondi in trust;
- depositi al portatore;
- conti metalli non allocati;
- mezzi elettronici.
Quanto deposito è assicurato?
Per quasi 15 anni della legge sull'assicurazione dei depositi, il limite del risarcimento assicurativo per ciascun depositante è stato aumentato più volte. Dalla fine del 2014, l'assicurazione è stata limitata a un tetto di 1,4 milioni di rubli. I pagamenti sui depositi in valuta estera sono calcolati al tasso di cambio della Banca Centrale sulla base dello stesso importo.
Esempio. Il tuo deposito bancario ha 300 mila rubli. Se la tua banca rimane senza licenza, il rimborso coprirà l'intero importo del deposito. Riavrai i tuoi 300 mila indietro.
Un altro esempio. Hai diversi depositi in una banca contemporaneamente: per 100 mila rubli, mille euro e 1,5 mila dollari. In totale, questo dà meno di 1,4 milioni di rubli e, se la licenza della banca viene revocata, tutti i soldi rimarranno con te.
Ma se hai 5 milioni sul tuo conto, solo 1, 4 milioni di rubli possono essere restituiti tramite l'assicurazione sui depositi. I restanti 3,6 milioni dovranno essere cercati in altri modi.
I conti di garanzia per le transazioni immobiliari possono restituire fino a 10 milioni di rubli.
Come restituire un deposito?
Due eventi sono considerati un evento assicurato ai sensi della legge sull'assicurazione dei depositi. In primo luogo, quando la Banca centrale revoca o revoca la licenza della banca per condurre operazioni bancarie. In secondo luogo, quando la Banca Centrale introduce una moratoria sull'adempimento delle pretese dei creditori della banca.
Procedura di pagamento:
- La DIA nomina una o più banche agenti che rimborseranno i soldi al posto della banca revocata. Ad esempio, Rosselkhozbank è stata nominata banca agente per l'emissione di fondi ai depositanti di Light Bank.
- La DIA annuncia l'inizio dei pagamenti. Questo di solito avviene entro due settimane dall'evento assicurato. I depositanti scopriranno dove e come ottenere denaro dai media, sul sito web della DIA o sulle banche agenti, chiamando le hotline.
- Il depositante deve presentarsi in uno qualsiasi degli uffici della banca agente con un passaporto e scrivere una domanda per il pagamento dell'indennizzo assicurativo.
- Il denaro sarà trasferito su un altro conto del cittadino o pagato in contanti. Questo sarà fatto entro tre giorni lavorativi.
Non vale la pena rincorrere i soldi il primo giorno dei pagamenti. Per legge, il depositante ha il diritto di richiedere l'assicurazione fino al giorno in cui la liquidazione o il fallimento della sua banca è completata. Questo processo richiede solitamente almeno un paio d'anni.
Se il pagamento dell'indennizzo è legato all'imposizione di una moratoria alla banca per soddisfare le pretese dei creditori, è possibile richiedere denaro durante il periodo del vincolo.
