Il prestito di fondi di credito da una banca è stato a lungo una forma comune per risolvere problemi finanziari urgenti. Ma quando si conta su un prestito, va ricordato che non sarà possibile ricevere alcun importo, per quanto grande. Per ridurre al minimo i rischi, le banche limitano l'emissione di fondi, tenendo conto del merito creditizio dei mutuatari. Esistono molti modi per calcolare l'importo massimo del prestito, utilizzati da diverse banche.
Istruzioni
Passo 1
Alcune banche utilizzano la stima del "costo della vita" nozionale per determinare l'importo massimo del prestito. Questo calcolo viene effettuato dagli analisti di un particolare istituto di credito. Come base viene preso in considerazione il reddito totale di tutti i membri della famiglia. Supponiamo che marito e moglie lavorino in una famiglia con due figli. Lo stipendio del marito è di 20.000 rubli, quello della moglie di 15.000 rubli.
Passo 2
Con la sua decisione, la banca stabilisce l'importo dei fondi necessari per sostenere pienamente la vita di una persona. Supponiamo che per una determinata regione di residenza siano 5.000 rubli. In totale, per una famiglia di 4 persone, sono necessari 20.000 rubli al mese per la vita. Si scopre che i restanti 15.000 rubli del reddito totale della famiglia sono il pagamento mensile massimo che questa famiglia può permettersi.
Passaggio 3
Calcola l'importo massimo del prestito in base al periodo per il quale prendi in prestito denaro e al tasso di interesse fissato dalla banca. Se vuoi contrarre un prestito per 5 anni, ad es. per 60 mesi, ad esempio, al 25% annuo, l'importo massimo del prestito sarà di 720.000 rubli per questo calcolo.
Passaggio 4
Altre banche e, in particolare, Sberbank utilizzano una formula leggermente diversa per determinare le capacità finanziarie dei clienti. Sulla base di un certificato in forma 2-NDFL fornito da un potenziale mutuatario, viene calcolato il suo reddito totale per gli ultimi sei mesi, da cui vengono poi detratti i pagamenti obbligatori: tasse, alimenti, pagamenti su altri prestiti, ecc. L'importo rimanente viene diviso per 6 mesi per ottenere il reddito netto mensile medio (AIM). Questo indicatore viene utilizzato per calcolare la capacità di pagamento del cliente.
Passaggio 5
Per determinare la solvibilità, Sberbank utilizza un sistema di coefficienti (K), che cambiano il loro valore in base all'entità del reddito medio mensile. Quindi, se Dav è inferiore a 15.000 rubli, K = 0,3, se Dav è superiore a 15.000, ma inferiore a 30.000 rubli, K = 0,4, con reddito da 30.000 a 60.000 - K = 0,5 e K = 0, 6, se il tuo reddito mensile medio è superiore a 60.000 rubli.
Passaggio 6
L'importo massimo consentito, che include i pagamenti di interessi e capitale, è calcolato con la formula: B = Dsr * K * m, dove m è la durata del prestito in mesi. E l'importo massimo del prestito consentito (Skr) da qui sarà pari a: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Per il valore di St in questa formula, il tasso di prestito è preso in percentuale.
