Oggi, una famiglia russa su quattro ha un prestito in sospeso. Allo stesso tempo, circa l'11% dei prestiti è scaduto. In che modo questo minaccia i mutuatari senza scrupoli e quali sanzioni sono previste dalla legge?
Le principali sanzioni che minacciano il mutuatario per mancato pagamento del prestito possono essere riassunte in tre gruppi:
- irrogazione e riscossione di sanzioni e multe;
- trasferimento del debito a un'agenzia di recupero crediti;
- recupero crediti tramite il tribunale.
Prestiti multe e sanzioni
Se il ritardo del prestito è piccolo (meno di 2 mesi), la cosa peggiore che può attendere il debitore sono gli interessi e le multe. La loro dimensione varia a seconda della banca e deve essere specificata nel contratto di prestito. Le multe possono essere imposte in un importo fisso e sotto forma di un aumento degli interessi per l'utilizzo del prestito. In Russia, si prevede di legiferare per sanzioni per ritardi - 0,05-0,1% del debito.
Un altro momento spiacevole per un mutuatario che è in ritardo nel pagamento è il trasferimento delle informazioni all'ufficio crediti. In futuro, ottenere un prestito per un tale mutuatario sarà piuttosto problematico.
Trasferimento del debito all'agenzia di recupero crediti
Se i pagamenti del prestito sono ritardati per più di 1-2 mesi, il debito viene trasferito (o venduto) dalla banca alle agenzie di riscossione. In genere, i metodi di recupero crediti da parte degli esattori sono sull'orlo della legge. Possono minacciare di portare via proprietà, violenza fisica, chiamare parenti e amici del debitore, inviare lettere e sms fastidiosi, chiamare di notte, ecc. Resistere all'assalto dei collezionisti è spesso piuttosto problematico e molti mutuatari restituiscono i debiti.
Recupero crediti tramite il tribunale
Se gli esattori non sono riusciti a riscuotere il debito, la banca ha il diritto di citare in giudizio il mutuatario. Le banche generalmente vincono le controversie.
Il recupero crediti può essere imposto a:
- i fondi del debitore (risparmi, depositi in banche e altri organismi finanziari);
- i beni del debitore;
- se il debitore non ha risparmi e beni, il tribunale può disporre trattenute dallo stipendio del debitore (non più del 50% della retribuzione totale).
Va tenuto presente che secondo la legge, è impossibile raccogliere oggetti per la casa e oggetti personali, cibo, benefici sociali e risarcimenti.
Molti mutuatari sono preoccupati se possono portare via un appartamento o un'auto per estinguere il debito. Inequivocabilmente possono, se c'è un debito su un mutuo o un prestito auto. In questi casi, l'appartamento e l'auto sono garanzie. La situazione per quanto riguarda i prestiti non fiscali è ambigua. Secondo la normativa vigente, il debito non può essere riscosso a spese della sola abitazione del debitore. I tribunali procedono anche dalla proporzionalità del debito: è improbabile che il tribunale decida di arrestare e vendere l'appartamento per 5 milioni di rubli. per saldare un debito di 5 mila rubli.
Spesso i tribunali impongono il divieto di viaggiare all'estero fino al pagamento del debito.
La misura più estrema è una condanna penale per il mancato pagamento del prestito. Se il mutuatario ha contratto un prestito e inizialmente intendeva non pagarlo, può essere condannato per frode. Ma questa punizione è raramente soddisfatta nella pratica, per questo il mutuatario non deve effettuare un solo pagamento e la banca deve dimostrare la sua intenzione.
