Offrendo i propri prodotti ai propri clienti, le banche sono interessate ad acquisire il massimo profitto. Consiste non solo nel ricevere gli interessi per un prestito, ma anche nel fornire altri servizi. Il loro pagamento è chiamato in modo diverso: tasse, contributi, pagamenti, programmi e commissioni.
Formalmente, sono state dichiarate illegittime le commissioni addebitate al cliente per l'erogazione di un prestito, nonché per il mantenimento di un conto di prestito, già nel 2009, con una sentenza della Corte Suprema Arbitrale. Tuttavia, questo non ha fermato i finanzieri, perché hanno trovato un'opportunità per aggirare la legge e ricevere comunque le loro commissioni.
La commissione bancaria è una commissione per la fornitura di servizi che la banca riscuote dal cliente. Sebbene questo concetto non contenga né il codice civile della Federazione Russa, né la legge "sulle banche e le attività bancarie", tale formulazione è contenuta nei documenti e negli accordi bancari e implica il pagamento per i servizi resi. Vale la pena notare che le commissioni bancarie in termini di profitto sono la seconda fonte di reddito dopo gli interessi sui prestiti.
L'importo della commissione è determinato nel contratto e può essere espresso in percentuale dell'importo della transazione (ad esempio 1% dell'importo del trasferimento di denaro) o in cifre assolute (ad esempio 1000 rubli mensili per il mantenimento di un conto di persona giuridica).
Le commissioni bancarie possono essere suddivise in due tipologie:
per i servizi forniti, Commissioni "imposte" (o nascoste).
Le banche addebitano una commissione per la fornitura di servizi quali:
- trasferimento di denaro,
- prelevare contanti da banche terze,
- conteggio monete, banconote,
- prelevare contanti dalle carte di credito,
- servizio di carte di credito,
- Conversione di valuta,
- factoring (servizio bancario per fornitori che lavorano con pagamenti dilazionati),
- operazioni documentali necessarie per gli accordi tra venditore e compratore.
La seconda tipologia di commissioni comprende le cosiddette commissioni "imposte", che sono pagamenti per servizi aggiuntivi della banca, che di fatto sono parte integrante del servizio principale. Ad esempio, quando concede un prestito, la banca può anche raccogliere fondi dal cliente per:
- considerazione della domanda,
- emissione di un prestito,
- erogazione di fondi dal conto,
- trasferimento di fondi sul conto del mutuatario,
- apertura e mantenimento di un conto di prestito,
- servizi di consulenza personale,
- assicurazioni sulla vita e sulla salute,
- estinzione anticipata del prestito,
- rifiuto di ricevere un prestito,
- fornire al cliente informazioni sul debito.
Un'altra opzione a pagamento aggiuntiva, di cui il cliente potrebbe non essere nemmeno a conoscenza, è l'informazione via SMS. Il servizio di Mobile Banking viene spesso attivato automaticamente dopo che il cliente riceve una carta di credito. Anche la sua provvigione è pagata. I fondi verranno automaticamente prelevati dal telefono cellulare o dal conto della carta. Se non hai intenzione di usarlo, è meglio spegnerlo immediatamente.
Di norma, le tasse e le commissioni nascoste nell'accordo sono scritte in caratteri piccoli, quindi non sono sorprendenti. Pertanto, quando si riceve una carta o si richiede un prestito, è necessario studiare attentamente tutte le sottoclausole dell'accordo, prestando particolare attenzione al pagamento di servizi aggiuntivi.
