Quali criteri possono essere utilizzati per valutare la condizione finanziaria di una persona o di una famiglia e quali possono essere.
Qualcuno guadagna di più, qualcuno di meno. Qualcuno vive del suo modesto reddito, qualcuno è impantanato nei debiti. Qualcuno ha molte proprietà, qualcuno non le ha affatto. Come determinare la propria situazione finanziaria e da cosa dipende? Scopriamolo.
Se fai una domanda del genere alla persona media, molto probabilmente la sua risposta è qualcosa del genere: più guadagni, più alta è la tua posizione finanziaria, più proprietà hai, più sei ricco. Ma questo è vero solo a metà. C'è anche un secondo lato.
Immagina una persona che guadagna $ 100.000 al mese. Ha una casa enorme, diverse auto di classe business, uno yacht e riposa regolarmente sulle isole. Qual è la sua situazione finanziaria? Ora immagina che spenda 150 mila dollari al mese e tutta questa proprietà viene acquisita a spese di debiti che devono essere restituiti, ma non c'è opportunità per questo. Bene? Hai cambiato idea?
Ricorda la regola importante:
Sulla base di ciò, si possono distinguere 4 livelli della situazione finanziaria di una persona.
Livello 1. Buco finanziario. A questo livello, una persona spende più di quanto guadagna, il suo reddito è inferiore alle spese. Di conseguenza, la persona ha debiti e nessuna attività finanziaria. Il reddito a questo livello può essere solo attivo.
Livello 2. Instabilità finanziaria. A questo livello, una persona spende all'incirca quanto guadagna, il suo reddito è approssimativamente uguale alle spese. La persona non ha debiti o è insignificante, ma non ha nemmeno attività finanziarie. Può fare grandi acquisti solo a spese di prestiti; quando si verifica una situazione di forza maggiore, si riempie rapidamente di debiti. Come suggerisce il nome, le sue condizioni sono instabili e può scendere molto rapidamente a un livello inferiore, in un buco finanziario. Anche qui il reddito può essere solo attivo.
Livello 3. Stabilità finanziaria. A questo livello, una persona spende meno di quanto guadagna, il suo reddito supera le spese e conserva parte dei suoi guadagni. Di conseguenza, ha attività finanziarie: riserve, risparmi e nessun debito. Anche se una persona perde reddito per qualche tempo, diminuirà o arriverà un'altra forza maggiore: sarà in grado di sopravvivere a spese dei beni accumulati. Di conseguenza, lo stato è stabile. A questo livello compaiono non solo redditi attivi, ma anche passivi, che portano investimenti di fondi liberi.
Livello 4. Indipendenza finanziaria. Il livello più alto della condizione finanziaria di una persona. A questo livello, i redditi superano notevolmente le spese, la maggior parte dei guadagni rimane e si trasforma in capitale che crea nuovi guadagni. Pertanto, i redditi crescono in modo esponenziale (in costante aumento). La presenza di capitale personale e la predominanza del reddito passivo sul reddito attivo è la principale differenza tra l'indipendenza finanziaria. Una persona finanziariamente indipendente non ha bisogno di lavorare per fare soldi: il capitale lo fa per lui. Molti aspirano a questo livello, ma solo pochi possono raggiungerlo.
Ora tu stesso puoi determinare la tua situazione finanziaria e, naturalmente, vedere per cosa devi lottare.
