Un prestito è un'opportunità per cambiare un futuro tranquillo per un regalo felice. Non c'è niente di sbagliato nell'idea stessa di prendere in prestito denaro. Ci sono circostanze in cui ottenere un prestito aiuta a realizzare un vecchio sogno o può regalarci qualche giorno felice. E questo è molto. Quindi, se, contrariamente a tutti i dubbi e gli argomenti di buon senso, hai comunque deciso di diventare un debitore, allora non farà male affrontare le principali complessità dell'aritmetica e del diritto del credito.
Algoritmo delle azioni
1. Scegliendo una banca, non essere troppo pigro per navigare in Internet alla ricerca di opinioni indipendenti di ex o attuali debitori su determinate banche. Sul Web, puoi facilmente trovare diverse risorse serie che raccolgono recensioni private su tutte le principali banche di prestito.
2. Dopo aver selezionato diverse banche che sembrano adatte a te, chiama ciascuna e scopri quanto segue.
- Qual è il reale interesse sul prestito che eventualmente dovrai pagare, tenendo conto dell'importo che andrai a prendere (o che la banca è pronta a fornirti). Quasi tutte le banche utilizzano pagamenti nascosti, che a volte il mutuatario scopre durante il processo di rimborso. Chiedi a uno specialista della banca informazioni su tutti i pagamenti possibili per il tuo prestito, tenendo conto di tutte le commissioni. Ricorda: il tasso di interesse finale è spesso molto diverso dal tasso dichiarato.
- La scadenza massima e minima e tutte le altre caratteristiche del tuo caso (se sono necessari garanti e se è necessaria una garanzia collaterale, che tipo di proprietà accetterà la banca da te in questa veste).
- Scopri quali pagamenti anticipati una tantum devi effettuare e i costi aggiuntivi che dovrai sostenere. Ovvero: le spese per la concessione e il mantenimento di un prestito, il costo per il completamento dell'operazione e l'assicurazione della tua vita, spesso obbligatoria, che puoi conoscere dopo la conclusione del contratto o anche con la prima rata.
- Chiedi a uno specialista di spiegare tutto in una lingua che capisci. Poni semplici domande: “Quanto dovrò pagare prima di ricevere il prestito?”, “C'è un piano di rimborso del prestito allegato al contratto? "; “In quale mese e in quale data scade la prima rata, qual è questo importo e posso pagarlo prima/dopo senza penali?”; "Quanti soldi dovrò eventualmente (in totale) pagare alla banca, tenendo conto del tasso di interesse?"
- Chiarire, il tasso di interesse viene addebitato sul saldo del tuo debito o sull'intero importo del prestito.
- Chiedi quale metodo di calcolo degli interessi viene utilizzato: rendita (affitto), quando i tuoi contributi sono fatti in rate uguali, o differenziata (commerciale), quando i tuoi pagamenti diminuiscono ad ogni volta successiva.
- Chiedi se c'è una commissione per il servizio del prestito, che può essere addebitata mensilmente e calcolata sia per il saldo del debito che per l'intero importo del prestito.
- È importante conoscere qual è la percentuale di penali per ritardato rimborso del prestito. Solitamente la percentuale viene addebitata dal primo giorno di ritardo e può aumentare di giorno in giorno; le sanzioni possono essere imposte sotto forma di sanzioni o anche di revisione delle tariffe.
- Dovresti anche scoprire quale percentuale viene addebitata per l'estinzione anticipata del prestito (se esiste tale penale). Succede anche che non sia semplicemente redditizio rimborsare il prestito prima del previsto.
3. Ricorda che le carte di credito danno alle banche ancora più spazio per manipolare. È quasi impossibile calcolare in anticipo la reale scommessa effettiva sulle carte. Pertanto, è preferibile prendere contanti.
Se decidi comunque di prendere una carta di credito, specifica quale percentuale di penali viene addebitata per il superamento del limite di scoperto (overspending) e se ci sono commissioni per il prelievo di un prestito da uno sportello automatico (di qualcun altro o della stessa banca) in contanti.
4. Al momento della scelta, studiare attentamente il modello di contratto in anticipo. Presta particolare attenzione alle note a piè di pagina. Assicurati che tutto ciò che ti è stato detto a parole sia confermato in un documento ufficiale.
5. Cerca di tenere traccia delle scadenze per il pagamento delle rate regolari. Nel trambusto degli affari, spesso rimandiamo il pagamento a più tardi e l'ultimo giorno o lo dimentichiamo o, per fortuna, non possiamo entrare in banca. La scadenza per il pagamento ha la particolarità di trasformarsi in una spiacevole sorpresa. Per evitare che ciò accada, è meglio lasciare un piccolo spazio vuoto e pagare in anticipo, almeno qualche giorno in anticipo. Altrimenti, dovrai pagare più del dovuto: le banche, di norma, fin dal primo giorno vengono severamente multate per il ritardo. Inoltre, corri il rischio di ottenere un cattivo credito.
6. Al termine dei rapporti con la banca, chiedere un atto ufficiale con timbro e firma sull'assenza di pretese da parte sua. Dovrebbe essere chiaro dal testo che non devi nient'altro alla banca.
Purtroppo capita che il debitore non abbia pagato una cifra ridicola, la cui presenza la banca non segnala subito, ma quando gli sono già state addebitate multe e interessi notevoli.
7. Quando finalmente ti libererai dell'onere del debito, preparati per una raffica di SMS dalla banca con offerte di nuovi prestiti allettanti. La tentazione è grande, perché conosci già il dolce sapore del denaro "facile" e veloce. Non cadere nelle provocazioni. C'era un bisogno urgente e il denaro di altre persone ti ha aiutato, ma vale la pena imbrigliare nuovi obblighi?
Pensa attentamente se non puoi davvero farcela con i tuoi fondi o con l'aiuto dei tuoi cari, perché puoi prendere rapidamente quelli di qualcun altro e dovrai dare i tuoi per molto tempo!
