L'acquisto di un'auto, e soprattutto a spese dei fondi di credito, è tutt'altro che il piacere più economico. Oltre all'importo capitale del prestito, che raggiunge diverse centinaia di migliaia di rubli, la banca deve pagare anche gli interessi, e anche un interesse considerevole. Anche le spese bancarie e l'assicurazione auto dovrebbero essere aggiunte all'elenco delle spese che sono parte integrante dei prestiti auto. Per ridurre al minimo tutti i costi imminenti e richiedere un prestito auto alle condizioni più favorevoli, è necessario studiare in anticipo tutti i requisiti e le condizioni della banca.
Ammontare del credito
Per l'acquisto di un'auto, le banche sono solitamente pronte a fornire al mutuatario un prestito che va da 200 a 400 mila rubli. Alcune organizzazioni creditizie, ovviamente, possono fornire un prestito da 50 mila rubli, ma non ce ne sono così tanti.
È necessario determinare esattamente quale importo è necessario. Vale anche la pena scoprire quale programma si desidera richiedere per un prestito auto, con o senza anticipo. Con il classico prestito auto, l'acconto è circa il 30% del costo dell'auto, mentre con altri tipi di programmi di credito, l'acconto può raggiungere il 50-60%. Se il desiderio di acquisire il proprio veicolo è così grande, allora è possibile acquistarlo a credito anche senza acconto, solo il tasso di interesse su tale prestito sarà molto più alto.
Condizioni di prestito
Il periodo per il quale viene emesso un prestito auto dipenderà da diversi fattori: dalla banca stessa, dall'importo del prestito e dal valore del tasso di interesse. Nella maggior parte dei casi, le banche emettono prestiti auto per un periodo da 1 a 3 anni. Un periodo così breve è dovuto alla riluttanza degli stessi clienti della banca a estinguere il prestito auto per un periodo troppo lungo. Inoltre, quando si effettua un prestito per un tale periodo, è possibile contare su un importo completamente accettabile di pagamento in eccesso.
Tasso d'interesse
Nella maggior parte dei casi, il criterio principale per la scelta di un programma di prestito è l'entità del tasso di interesse. Il valore del tasso di interesse sui prestiti auto raramente supera il 16% annuo, ma le ultime tendenze nel mercato dei prestiti indicano che il livello di questo marchio è in rapida diminuzione. Quindi, alcune organizzazioni di credito già oggi offrono ai mutuatari di prendere un'auto a credito a solo il 10-12% annuo. Il tasso di interesse finale dipenderà dalla durata del prestito, dall'importo dell'acconto, dalla storia creditizia del mutuatario e dal pacchetto di documenti che può fornire alla banca.
Quali banche non pubblicizzano?
Le banche, offrendo ai clienti vari programmi di prestito auto, spesso tacciono sulla presenza di tutti i tipi di commissioni che accompagnano questi prestiti. Mentre i mutuatari stessi molto spesso mettono la loro firma nel contratto di prestito senza leggerlo, e vengono a conoscenza delle commissioni aggiuntive della banca solo quando iniziano a pagare il prestito. Considerando che l'importo della commissione può raggiungere il 2% dell'importo del prestito, è facile calcolare che l'importo totale dell'eccedenza sarà molto superiore a quello inizialmente pubblicizzato dalla banca. È importante studiare attentamente tutti i punti del contratto di prestito prima di firmarlo.
Assicurazione auto
Quando si richiede un prestito auto, il mutuatario si trova di fronte alla necessità di assicurare sia la propria auto che la propria vita. Il costo della polizza assicurativa può essere incluso nell'importo totale del prestito o pagato dai fondi propri del mutuatario. Le organizzazioni creditizie, di regola, lavorano solo con determinate compagnie assicurative, alle quali vengono inviati i futuri proprietari di auto. Alcune banche danno ai loro clienti la massima libertà in questo senso: il mutuatario può scegliere personalmente un assicuratore o addirittura stipulare un prestito senza assicurazione.
