Rifinanziare un mutuo non è altro che pagare un debito finanziario a un istituto finanziario prendendo in prestito denaro da un altro. Oggi molte banche offrono questo tipo di servizio per ampliare la propria clientela.
Il rifinanziamento dei prestiti è particolarmente richiesto nel campo dei prestiti ipotecari. Consideriamo la situazione con un esempio illustrativo: il mutuatario ha contratto un mutuo ipotecario al 20% annuo per un periodo di 25 anni nella banca "A". Tuttavia, scoprì presto che la banca B concedeva lo stesso importo di mutuo al 15% annuo.
Decide di prendere un prestito per l'importo richiesto dalla banca "B", estinguere il debito alla banca "A", e poi, nel solito modo, pagare il mutuo alla banca "B", solo con un tasso di interesse molto più basso. Allo stesso tempo, il 5% annuo rimane nelle tasche del mutuatario. Tenendo conto del fatto che il mutuo è progettato per 25 anni e la banca deve pagare gli interessi ogni mese, il cliente della banca alla fine risparmierà un importo significativo.
Cosa cercare quando si rifinanzia un mutuo
Quando si passa ad un prestito più idoneo è necessario raccogliere nuovamente tutta la documentazione richiesta, a tal proposito bisogna essere preparati al fatto che si dovranno sostenere nuovamente dei costi finanziari. Dovrai prendere un certificato dall'ITV, portarlo dal luogo di lavoro. Dovrai contattare nuovamente il perito, pagare per il suo lavoro.
Il mutuatario dovrebbe fare calcoli nella fase iniziale. Questo determinerà se iniziare o meno il rifinanziamento. È necessario determinare la differenza tra il vecchio prestito e quello nuovo. Il costo per ottenere un nuovo mutuo viene detratto dall'importo ricevuto, quindi si ottiene un quadro reale del risparmio sui costi.
Quando rifinanziare il mutuo
Il servizio è offerto da Sberbank, i mutuatari spesso si rivolgono alle banche VTB, Gazprombank e Rosselkhozbank. Il rifinanziamento presso Tinkoff è possibile. Ma vale la pena farlo nei seguenti casi:
- il mutuo è stato emesso per un importo elevato;
- ci vorrà molto tempo per adempiere agli obblighi verso la banca;
- un tasso di interesse elevato (rispetto a quelli offerti dalle banche al momento).
Con un piccolo importo del prestito o un breve termine fino al rimborso completo, non ha senso impegnarsi nel rifinanziamento del mutuo, perché con una piccola differenza nei tassi di interesse, sarai in grado di risparmiare solo un paio di migliaia di rubli.
Se i mutuatari hanno contratto un mutuo, hanno versato contributi, gli erano rimasti 500 mila rubli da rimborsare, quindi è necessario confrontare i tassi di interesse del vecchio prestito e di quello nuovo. Con una differenza dell'1% su un periodo di cinque anni, il mutuatario risparmierà 15 mila rubli. Ma dovrà redigere documenti, quindi le spese dovrebbero essere detratte da questo importo.
Andrà bene se si va a zero in una situazione del genere, ma i costi di registrazione possono essere significativi, quindi in questo caso è meglio lasciare il vecchio mutuo. Se il cliente della banca ha appena iniziato a pagare, ripagherà completamente il mutuo in 15 anni, vale la pena confrontare l'importo risparmiato e il costo delle pratiche burocratiche. Se il primo è in sovrappeso, puoi iniziare a rifinanziare.
