Ogni giorno, ognuno di noi guadagna e spende soldi. Ma poche persone pensano a quale sarà la loro situazione finanziaria tra qualche anno o quando andranno in pensione. Una pianificazione finanziaria regolare può aiutarti a gestire le tue finanze. Dedicare un po' di tempo alla stesura del tuo piano finanziario personale ti aiuterà a guardare con più fiducia al domani e ad avvicinarti all'ottenimento della tanto attesa libertà finanziaria.
È necessario
Piano finanziario personale
Istruzioni
Passo 1
Definisci i tuoi obiettivi finanziari personali. Rispondi onestamente a te stesso alla domanda: "Cosa voglio finanziariamente?" Il tuo piano dovrebbe essere basato sui tuoi obiettivi, desideri e aspirazioni. Gli obiettivi finanziari dovrebbero essere specifici e tangibili. La vaga risposta "Voglio essere finanziariamente indipendente" non ti aiuterà in alcun modo a mettere le cose in ordine nelle tue finanze personali. Gli obiettivi fissati correttamente suonano così: tra un anno voglio comprare una nuova auto, tra cinque anni - per pagare l'istruzione del bambino all'università e così via. Devi conoscere i termini e gli importi specifici di cui avrai bisogno.
Passo 2
Analizza la tua situazione finanziaria attuale. Questo passaggio è molto simile all'impostazione della contabilità in una piccola azienda. Ottieni un quadro delle tue attività e passività, entrate e spese. Cerca di prendere in considerazione tutte le voci di reddito e di spesa, inclusi i costi di trasporto, gli acquisti di generi alimentari, le bollette. Per la maggior parte delle persone moderne, le spese sono pari al reddito, o addirittura le superano quando si tratta di prestiti. Il primo passo per porre rimedio alla situazione è tenere traccia e controllare le spese.
Passaggio 3
Valuta la tua proprietà e le finanze libere. Quali di questi sono beni, cioè generano reddito (ad esempio, affitto di alloggi, titoli, deposito bancario)? Quali, al contrario, sono passività, cioè portano perdite (ad esempio, denaro "in scorta" che l'inflazione divora ogni mese, terra che non usi)? Spesso è più opportuno sbarazzarsi della responsabilità vendendola e investire i fondi liberati in luoghi che possono portare entrate aggiuntive.
Passaggio 4
Pensa a come proteggere le tue finanze. Il modo più famoso di tale protezione è l'assicurazione. Acquista un'assicurazione in caso di possibile disabilità: in questo caso, avrai la garanzia che non rimarrai senza mezzi di sussistenza se qualcosa va storto con te, perché nessuno può escludere completamente tale possibilità.
Passaggio 5
Creare una riserva di cassa sufficiente per la normale esistenza della famiglia per diversi mesi. In questo caso, se perdi la tua fonte di reddito, ti sentirai più sicuro finché non risolverai la situazione.
Passaggio 6
Determina quanti fondi puoi utilizzare per investire. Stabilisci una regola per destinare almeno il 10% di qualsiasi reddito ricevuto per questi scopi.
Passaggio 7
Determina la tua strategia di investimento e seleziona gli strumenti appropriati. Qui non puoi fare a meno della formazione in gestione finanziaria, che può essere ottenuta nei corrispondenti corsi e seminari tenuti in ogni grande città. La scelta di specifici strumenti di investimento presuppone la conoscenza delle tipologie di investimento e delle modalità di gestione del rischio. Se non hai la possibilità di dedicare del tempo a migliorare la tua educazione finanziaria, opta per fondi comuni e depositi bancari.
