Quando contattiamo una banca allo scopo di ottenere un prestito, siamo principalmente interessati al tasso di interesse che il creditore può offrire su di esso. Tuttavia, la maggior parte dei potenziali clienti non pensa che il costo reale del prestito sia molto superiore a quello dichiarato. Molte persone scelgono la banca in cui il tasso di prestito indicato nella pubblicazione pubblicitaria, a loro avviso, è più redditizio.
Istruzioni
Passo 1
Il pagamento di un prestito, oltre agli interessi ufficialmente annunciati, include una serie di pagamenti. Queste possono essere commissioni per l'esame di una domanda, per l'apertura e il mantenimento di un conto di prestito, per il mantenimento di un'operazione di credito, nonché tutti i tipi di multe, ad esempio, per il rimborso anticipato di un debito principale. Questi pagamenti sono indicati nel contratto di prestito e devono essere annunciati anche dall'ispettore bancario durante la consultazione del cliente.
Passo 2
Inoltre, per alcuni tipi di prestito, ad esempio per un mutuo o un prestito auto, viene fornita un'assicurazione dell'immobile in pegno, che ricade anche sulle spalle del mutuatario. In alcuni casi, soprattutto in assenza di garanzie reali per il prestito, le banche obbligano il mutuatario ad assicurare la propria vita e salute. Pertanto, quando si calcola il costo reale di un prestito, anche questi costi dovrebbero essere presi in considerazione.
Passaggio 3
Va ricordato che il costo di un prestito è influenzato anche dal modo in cui viene rimborsato. Attualmente le banche russe offrono due tipologie di pagamento: rendite (in parti uguali) e differenziate (decrescenti). Per molti, la prima opzione sembra più attraente, poiché i primi pagamenti in tempo sono molto inferiori rispetto al secondo caso. Tuttavia, il pagamento in eccesso totale risulta essere maggiore, poiché il saldo del debito principale diminuisce molto più lentamente, il che significa che l'interesse addebitato su di esso sarà più elevato.
Passaggio 4
Pertanto, per calcolare l'intero costo di un prestito, è necessario conoscere il tasso di interesse, i pagamenti aggiuntivi e il metodo di rimborso. Il calcolo più semplice sarà simile a questo. La rata mensile di un prestito, interessi compresi, deve essere moltiplicata per la durata del prestito. Quindi a questo importo dovrebbero essere aggiunti tutti i pagamenti necessari, comprese le commissioni e l'assicurazione. Dal risultato ottenuto bisogna sottrarre l'importo del prestito richiesto. Il risultato sarà un pagamento in eccesso per il prestito per l'intero periodo della sua fornitura. Se viene diviso per l'importo del prestito fornito e moltiplicato per il 100 percento, ottieni il tasso di interesse reale, che mostra il pagamento per il suo utilizzo.
