C'era una volta in Unione Sovietica, i cittadini avevano l'opportunità di diventare clienti di una sola banca: la Cassa di risparmio, dove potevano aprire un conto di risparmio e un libro, prendere un prestito. Oggi puoi diventare cliente di diverse banche, ricevendo qualsiasi servizio: esecuzione e manutenzione di carte plastificate; mutui, prestiti mirati e al consumo; conti correnti e depositi, ecc. Le banche si battono per i clienti, promettono bonus e sconti a chi si rivolge a loro con regolarità, ma quanto è redditizio per i clienti stessi?
Cliente fedele - vantaggio per la banca
Sempre più spesso si sente parlare di condizioni speciali e bonus che le banche offrono ai propri clienti abituali, tra questi chi percepisce uno stipendio sulla carta di questa banca o chi ha un prestito in essere o chiuso di recente e una storia creditizia positiva. È chiaro che la fedeltà del cliente, che aumenta l'importo dell'assegno medio e la frequenza dei servizi bancari, è vantaggiosa per le banche.
C'è la cosiddetta legge di Pareto, che stabilisce che l'80% dei profitti viene portato in banca dal 20% dei clienti. Questi includono i non grandi depositanti, vale a dire i clienti abituali che sono fedeli alla banca e attirano nuovi clienti da parenti e conoscenti attraverso il loro feedback positivo. Studi condotti da finanzieri affermano che il costo dei servizi per un cliente che si rivolge alla banca per la prima volta riduce l'utile previsto della banca dell'1,8%, mentre un cliente abituale che partecipa a programmi di fidelizzazione lo aumenta del 3,8%.
Per i clienti "paghe", così come per coloro che hanno aperto un deposito o hanno una storia creditizia positiva, molte banche hanno condizioni speciali per il prestito ipotecario.
La fedeltà alla banca è vantaggiosa per i suoi clienti?
Di recente, molte banche russe hanno iniziato a fornire ai clienti permanenti privilegi e benefici, sia materiali che emotivi. I primi includono una diminuzione dei tassi di interesse nel processo di ottenimento e pagamento di un prestito, omaggi e bonus sotto forma di coupon e sconti dai partner della banca. Il secondo include un servizio privilegiato, carte oro e platino gratuite, biglietti per prestigiosi eventi sociali, ecc.
Quando si scelgono le condizioni di credito più favorevoli, chiedere alla banca i programmi disponibili e le condizioni speciali previste per i clienti abituali.
In alcune banche, ai clienti che hanno emesso un prestito viene fornita gratuitamente una carta di credito con scoperto di conto aperto per un periodo di 1 anno. L'importo dello scoperto dipende dal tipo di prestito e di solito è fino al 5% dell'importo del mutuo ipotecario e fino al 10% dell'importo del prestito auto. Ci sono banche dove sono previste ferie fino a 2 mesi per i clienti abituali che non hanno ritardi o arretrati, oppure riducono il tasso di prestito dell'1% ogni 12 mesi per chi non ha morosità e pagato a vita programma assicurativo quando si riceve un prestito e la salute dei mutuatari. Se la banca ha partner-agenti immobiliari o sviluppatori accreditati, che richiedono un mutuo, anche un cliente abituale può ricevere uno sconto sul tasso di interesse.
