Alcuni cittadini, per qualche motivo, non possono ottenere legalmente un prestito da una banca. Le ragioni del rifiuto di ottenere un prestito bancario possono essere molto diverse, che vanno da un reddito insufficiente e terminano con una reputazione creditizia danneggiata del mutuatario. Se le banche non concedono un prestito, un cittadino può ottenerlo da altri istituti di credito (organizzazioni di microfinanza, banchi dei pegni, uno scambio di prestiti, ecc.). È vero che le organizzazioni creditizie non bancarie emettono prestiti ad alti tassi di interesse. Certo, nessuno vuole pagare in eccesso somme enormi, ma se i russi coscienziosi sopportano condizioni onerose, i cittadini non del tutto decenti cercano di ottenere un prestito da una banca con mezzi fraudolenti.
Qual è la minaccia di ottenere un prestito illegale?
Violare qualsiasi legge comporta una punizione. Se decidi di frodare la banca e contrarre un prestito, devi sapere che queste azioni rientrano nell'articolo 176. Del Codice Penale della Federazione Russa. Questo articolo prevede una punizione sotto forma di ammenda di 200 mila rubli o reclusione fino a 5 anni. La punizione che il tribunale emetterà contro il debitore criminale dipenderà dalla "gravità" del crimine da lui commesso. In questo caso, la "gravità" del reato dipenderà dalla quantità di denaro che il mutuatario è riuscito a ottenere in modo fraudolento, dai metodi utilizzati per indurre in errore la banca e se il mutuatario si è reso conto della gravità delle azioni che ha commesso.
Salvo 176 art. Del codice penale della Federazione Russa, anche l'ottenimento illegale di un prestito rientra nell'articolo 159. dello stesso codice (frode). La responsabilità penale per violazione di questo articolo si applica anche ai cittadini che hanno emesso un prestito mirato, ma i fondi presi in prestito ricevuti dalla banca sono stati spesi per altri scopi. Come sai, il prestito diretto ti consente di ottenere una quantità piuttosto elevata di debito e ha condizioni più interessanti per il cliente rispetto ai normali prestiti al consumo non mirati. Vero, responsabilità ai sensi dell'articolo 159. si verifica solo se un tale uso indiretto dei fondi presi in prestito danneggia organizzazioni, cittadini o il paese nel suo insieme.
Come si viola la legge?
I mutuatari che non sono in grado di ottenere legalmente un prestito bancario per ottenere ciò che desiderano forniscono alla banca documenti falsi con dati falsi sulle loro entrate e spese. In questo caso, il livello di reddito è sopravvalutato e l'importo delle spese mensili è particolarmente ridotto. Alcuni mutuatari disonesti falsificano l'intero pacchetto di documenti, cercando di ottenere un prestito a nome di qualcun altro, e talvolta cercano persino di coinvolgere cittadini legalmente analfabeti in questo processo, persuadendoli a fungere da garante per tale prestito. Se la banca rivela un tale tentativo fraudolento durante l'audit, tale mutuatario e il suo garante sono inclusi nella "lista nera". Inoltre, il creditore può denunciare alle forze dell'ordine, dichiarando un tentativo di delinquere. Se la banca non è riuscita a riconoscere immediatamente il truffatore e il prestito gli è stato fornito, ma il mutuatario non lo ha restituito, la responsabilità del rimborso del prestito ricade interamente sulle spalle del garante.
Cosa è considerato una bugia?
Per legge, le "informazioni false" sono considerate informazioni e documenti ufficiali che danno l'impressione di informazioni affidabili e possono essere fuorvianti. Inoltre, questa definizione include la fornitura incompleta, l'occultamento o la distorsione di qualsiasi informazione.
