La continua lotta tra banche per la clientela ha portato ad un generale calo dei tassi di interesse sui prestiti. È davvero redditizio per le banche? Oggi, il tasso medio sui prestiti in rubli è sceso al di sotto del 10% per i mutui e del 13% per le esigenze dei consumatori, e un anno fa era del 14-17%.
La proposta di rinnovare il vecchio prestito a un tasso di interesse più basso è diventata molto popolare. Se calcoli i benefici per un esempio specifico in rubli, i risparmi diventeranno evidenti. È più vantaggioso per i prestiti ipotecari e i grandi prestiti al consumo. Il rifinanziamento di piccoli prestiti al consumo diventa non redditizio. Gli esperti sconsigliano la riemissione di un prestito se la differenza nei tassi di prestito è inferiore al 2%. Tuttavia, prima di richiedere il rinnovo del prestito, è necessario soppesare chiaramente i pro e i contro.
Vantaggi del prestito:
- riduzione del tasso di interesse;
- diminuzione dell'importo della rata mensile (aumentando la scadenza);
- consolidamento di debiti verso banche diverse in una sola;
- rimozione dei gravami dal bene costituito in pegno;
- revisione della valuta del prestito;
- la possibilità di ricevere fondi aggiuntivi per qualsiasi scopo.
Svantaggi della riemissione del prestito:
- spese obbligatorie, che il mutuatario sosterrà non appena si rivolgerà alla banca per informazioni più dettagliate:
· Da 14 mila rubli. nuova registrazione dell'assicurazione sulla vita del mutuatario e della proprietà (rilasciata annualmente);
· Da 4 mila rubli. - nuova stima immobiliare, perché il termine di validità della conclusione è effettivo di 6 mesi. (per il prestito ipotecario);
· Pagamento della tassa per la registrazione dei diritti di proprietà.
- requisiti individuali di banche specifiche:
· Moratoria sull'estinzione anticipata del prestito;
· Pagamento di una penale per estinzione anticipata;
· Pagamento della commissione sull'importo del prestito;
· La possibilità di rifinanziare un prestito fino a un certo importo.
- limitata capacità di cumulo (fino a 5).
La stessa procedura di rinnovo può richiedere il servizio di due prestiti contemporaneamente per un certo tempo (il secondo è stato preso per rimborsare il primo, ma il rimborso richiede tempo).
Perché gli istituti di credito ne hanno bisogno?
Ricerca e attrazione di clienti paganti responsabili! Le organizzazioni finanziarie non vogliono davvero perdere tali clienti, quindi, per rifinanziare il debito, non è nemmeno necessario contattare un'altra banca. Molte grandi banche hanno i propri programmi per la riemissione di prestiti ai propri clienti a condizioni più favorevoli.
Le tariffe così basse oggi chiaramente non sono il limite. Continuano a diminuire ogni anno. Ad esempio, all'inizio di quest'anno, il tasso chiave della Banca centrale è del 7, 75 percento, ed entro la fine dell'anno potrebbe scendere al 7 percento.
Ciò significa che l'on-lending entro la fine dell'anno potrebbe rivelarsi ancora più redditizio. Tuttavia, non bisogna dimenticare che durante quest'anno, prima del rifinanziamento, si dovrà pagare al vecchio tasso.
In ogni caso, il rifinanziamento dei prestiti è molto allettante sia per le banche che per la popolazione. I consumatori si rivolgono sempre di più a una banca (propria o convenzionata) per trovare condizioni più favorevoli, perché sul mercato sono sempre più numerose le offerte a condizioni favorevoli. Se nel 2017 il 7 per cento dei clienti ha presentato domanda di rifinanziamento, entro la fine di quest'anno gli esperti prevedono un aumento del numero di coloro che hanno presentato domanda al 20 per cento.
