Spesso, dopo aver contratto un prestito, si pone la questione di rifinanziarlo nella stessa banca. Cambiare le condizioni, ridurre l'importo dei pagamenti: tutto ciò preoccupa molto i mutuatari. L'istituto finanziario fornisce tali servizi e sono così vantaggiosi?
Non è redditizio per la banca rifinanziare il proprio prestito. Dovremo sostituire il credito costoso e molto buono con quelli più economici. Il creditore cerca di trattenere il cliente ad ogni costo, soprattutto se il cliente paga regolarmente.
Rifinanziamento: qual è il vantaggio
È del tutto possibile raggiungere il tuo obiettivo anche senza rifinanziare fornendo bonus, pre-accredito dell'importo richiesto a un tasso inferiore. In questo caso vengono prese in considerazione tutte le offerte dei concorrenti.
In futuro potrebbero essere offerte condizioni più favorevoli per la concessione di prestiti. Di propria iniziativa, la banca non concederà alcun privilegio.
I gestori possono solo esprimere proposte a clienti regolari e affidabili. Allo stesso tempo, il prestito non dovrebbe causare problemi e la persona presa in prestito ha espresso il desiderio di trasferirsi in un'altra istituzione.
Tuttavia, ci sono alcune eccezioni qui. Sberbank consente il rifinanziamento solo per i prestiti emessi nel loro ufficio solo se combinati con i debiti di organizzazioni terze.
Sono consentiti un massimo di cinque prestiti. Se esiste un prestito al consumo di Sberbank e, ad esempio, un prestito di Gazprombank, entrambi i debiti vengono combinati a un tasso di interesse inferiore. Il principale vantaggio del servizio è la fornitura di un importo aggiuntivo per esigenze personali.
Speciali programmi di rifinanziamento sono offerti presso banche terze. Anche una riduzione di un paio di punti percentuali ha successo. Gli esperti chiamano VTB una delle istituzioni più redditizie per tale operazione con il 10,0% annuo. Ma Alfa offre una carta di credito a tasso zero per due mesi e Tinkoff per 55 giorni.
È inutile affrettarsi a ri-prestire un mutuo: dovrai spendere di nuovo soldi per la rivalutazione dell'immobile. Quindi è importante calcolare in anticipo tutti i possibili costi. È possibile che i costi superino di gran lunga i benefici previsti.
Ristrutturazione: pro e contro
Come variante dell'operazione si propone la ristrutturazione del debito. Per accogliere la domanda, la banca deve accertare la gravità delle ragioni di tale azione.
Si riconoscono buoni motivi:
- perdita del lavoro non per colpa dell'accreditato;
- perdita di un capofamiglia;
- la nascita di un bambino, cure a credito;
- servizio militare;
- deterioramento delle condizioni di salute con intervento medico serio.
Ogni motivo deve essere documentato. Se tutto è corretto, la domanda viene approvata. La banca può offrire diverse opzioni per risolvere il problema:
- fornire ferie creditizie: il mutuatario non paga gli interessi per qualche tempo;
- cambia la valuta del conto: mutuo in dollari in rublo;
- prolungare la durata del prestito per ridurre l'importo dei pagamenti.
Tuttavia, la principale differenza tra ristrutturazione e rifinanziamento è la seguente. Il primo servizio è emesso nella stessa banca dove c'è un debito. La riduzione dell'importo del pagamento è consentita solo prorogando la durata del contratto.
Di conseguenza, l'eccedenza finale aumenta. E la massima efficienza è possibile solo per i primi cinque anni di rimborso. In futuro il senso si perde: nei primi anni la maggior parte degli interessi viene ripagata con un minimo del debito principale.
È più redditizio rifinanziare un prestito in un'organizzazione di terze parti. Nella tua banca è meglio redigere solo ristrutturazioni senza modificare il tasso.
