Avere un prestito non significa affatto che il rimborso del debito debba essere costantemente effettuato secondo un calendario rigoroso. A seconda della situazione di vita del cliente, la banca può fare alcune concessioni, ad esempio fornire un servizio di "vacanza di credito", che prevede un pagamento differito.
Il concetto e i tipi di "vacanze di credito"
Le "vacanze di credito" sono il differimento dei pagamenti mensili sul debito del prestito, che la banca fornisce al mutuatario per un certo periodo. Ciò è necessario affinché il cliente possa prendersi una pausa e migliorare la sua situazione finanziaria. Ci sono diverse opzioni di vacanza, tra cui:
- differimento completo;
- differimento parziale;
- conversione valutaria del prestito.
L'opzione di servizio principale nella maggior parte delle organizzazioni (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank e altre) è un pagamento differito completo. Prevede la completa cessazione dei pagamenti sul prestito, compresi gli interessi su di esso. Tale differimento è concesso per giustificati motivi e solo in situazioni urgenti. Il mutuatario dovrà fornire prove che confermino la sua completa insolvenza al momento.
Nell'ambito di una dilazione di pagamento parziale, la banca redige un nuovo piano di rimborso per il debito esistente. Mentre sono in vigore le "vacanze di credito", il cliente effettuerà pagamenti minori, spesso costituiti solo da interessi maturati. Allo stesso tempo, la banca pone alcune ulteriori condizioni che devono essere soddisfatte dal mutuatario. Tuttavia, i requisiti sono generalmente abbastanza leali e la possibilità di ottenere le "vacanze di credito" appropriate è alta, anche se la persona è riconosciuta come solvibile.
La conversione valutaria prevede il cambio da parte della banca della valuta in cui è stato emesso il prestito. Quello che ha il tasso di conversione più favorevole viene scelto come principale. Ciò non solo aiuta i mutuatari a far fronte al rimborso del debito, ma anche a evitarne l'aumento in caso di insolvenza della valuta principale del prestito.
Come richiedere una "vacanza di credito"
Le principali circostanze considerate dalla banca sufficienti per la registrazione di una "vacanza di credito" includono:
- perdita dell'unica fonte di reddito (capofamiglia);
- morte o malattia grave come il mutuatario stesso;
- trattamento costoso o recupero da malattia, infortunio o infortunio;
- perdita della proprietà principale (spazio vitale) a causa di disastri naturali;
- gravidanza o maternità.
Pertanto, le persone che si trovano in condizioni finanziarie o di vita difficili hanno le maggiori possibilità di ottenere una proroga. In tali casi, è necessario raccogliere documenti giustificativi, ad esempio un libretto di lavoro, un certificato di un istituto medico o altre agenzie governative, quindi visitare una filiale della banca e redigere una domanda su carta intestata dell'organizzazione con un richiesta di differimento del prestito.
I rappresentanti della banca conducono un colloquio con un cliente che richiede una "vacanza di credito", durante il quale vengono verificati i documenti, viene scoperta l'attuale solvibilità della persona e il periodo di tempo stimato per il quale il mutuatario potrà tornare al proprio stile di vita abituale. In alcuni casi, al cliente può essere fornito un piano di rateizzazione senza fornire documentazione di supporto. Questo può essere richiesto da mutuatari con una storia creditizia impeccabile, che sono altamente fidati dalla banca. Ogni caso viene considerato su base individuale, seguito da un verdetto e la banca decide autonomamente quale piano di rata sarà ottimale per un determinato cliente.
A seconda del tipo di "vacanza di credito", il servizio può avere un certo costo. Un differimento completo di solito non richiede investimenti aggiuntivi, tuttavia, un piano di rate parziali o una conversione valutaria è stimato a circa il 15% dell'importo del pagamento mensile. Ciò significa che l'importo del debito sarà leggermente aumentato, ma il cliente inizierà a pagarlo dopo la fine della "vacanza". Allo stesso tempo, non è vietato effettuare eventuali importi del prestito durante il periodo di grazia, il che eviterà inutili pagamenti in eccesso in futuro.
