Ottenere l'accesso al credito è essenziale per un'impresa. Dopotutto, questo ci consente di garantire lo sviluppo sostenibile dell'azienda, nonché di espandere le aree di attività e di entrare in nuovi mercati. Tuttavia, per ottenere un prestito per una persona giuridica, sarà necessario fornire un ampio pacchetto di documenti.
L'emissione di prestiti a persone giuridiche è caratterizzata da rischi elevati. Dopotutto, gli importi richiesti sono spesso di un ordine di grandezza superiori a quelli forniti ai privati. Pertanto, le banche controllano accuratamente i potenziali mutuatari e richiedono la fornitura di un pacchetto esteso di documenti. Tra questi, si possono distinguere tre grandi gruppi: costitutivo, contabile e documenti contenenti informazioni generali sugli affari.
In qualsiasi banca, inizialmente ti viene richiesto di richiedere un prestito, oltre a compilare un modulo per il mutuatario come persona giuridica.
Documenti costitutivi
L'elenco dei documenti costitutivi che vengono presentati al dipartimento crediti dipende dalla banca da cui l'azienda prende un prestito. Se ha un conto corrente in banca, fornisce la maggior parte dei documenti costitutivi al momento della sua apertura. Di conseguenza, non è necessario inviarli nuovamente, solo quando si apportano modifiche ai documenti. In caso contrario, la banca richiederà un pacchetto completo di documenti legali. Queste sono copie del verbale dell'assemblea dei fondatori, certificati di registrazione della registrazione presso l'ufficio delle imposte, statuto, ordini di pagamento per il pagamento del capitale autorizzato, un estratto del registro delle persone giuridiche dello Stato unificato. Possono essere richiesti anche i passaporti dei fondatori, del direttore e del capo contabile.
Quando si attraggono garanti-persone giuridiche, avranno bisogno di un pacchetto di documenti simile. Gli individui avranno bisogno di certificati 2-NDFL se il loro reddito è coinvolto nel calcolo dell'importo del prestito.
Contabilità e rendicontazione finanziaria
È quasi impossibile ottenere un prestito da una nuova società che è sul mercato da meno di un anno. Di norma, le banche concedono prestiti a società già operative con performance finanziarie stabili. Pertanto, un posto speciale spetta alla documentazione contabile e finanziaria della società. Sulla base della sua analisi, la banca trae conclusioni sulla capacità dell'azienda di adempiere ai propri obblighi di prestito e prende una decisione sulla concessione di un prestito.
Le aziende su OSNO, che mantengono registri contabili completi, sono in una posizione più vantaggiosa. Mentre è difficile per le banche stimare l'ammontare reale del reddito per le aziende su UTII, è più difficile per loro ottenere un prestito.
Le aziende devono presentare al dipartimento dei prestiti aziendali un bilancio secondo i moduli n. 1, 2, nonché le dichiarazioni fiscali con un segno di ammissione all'ufficio delle imposte. Se un prestito viene preso da una banca di terze parti, potrebbe essere necessario un certificato dell'assenza di arretrati nei file delle carte 1 e 2, nonché un certificato dell'ufficio delle imposte sull'assenza di arretrati nel bilancio. Inoltre, la banca richiede un foglio del fatturato, trascrizioni delle immobilizzazioni, debitori e creditori, un certificato di magazzino, un certificato delle spese generali, ecc.
In Russia, accade spesso nella pratica che i dati contabili e la redditività reale differiscano. Pertanto, alcune banche tengono conto del cosiddetto reporting direzionale. Include dati sugli incassi effettivi alla cassa dell'azienda, nonché sui costi di fare affari.
Informazioni generali sull'attività
La banca deve assicurarsi che l'attività del cliente funzioni davvero e porti costantemente profitti in futuro. Ciò può essere confermato da documenti di locazione per i locali, contratti con acquirenti e fornitori.
Potrebbe anche essere necessario registrare un pegno su beni mobili e immobili di proprietà della società. Quindi la società dovrà fornire documenti che confermano la proprietà degli stessi.
Piano aziendale
Se viene preso un prestito per l'attuazione di un progetto di investimento, è possibile che alla banca venga chiesto di calcolarne la redditività e la redditività. È necessario comprovare l'importo del prestito richiesto.
