Il contratto di mutuo contiene necessariamente il calcolo delle prossime rate. Tuttavia, è meglio occuparsi dei calcoli in anticipo. Ciò ti consentirà di confrontare le tue capacità finanziarie e l'importo dei pagamenti mensili, nonché di valutare la redditività dell'offerta di mutuo.
Istruzioni
Passo 1
I pagamenti mensili sono costituiti da due componenti: il corpo del prestito (capitale) e il pagamento degli interessi. Per calcolare le imminenti rate del mutuo, è necessario conoscere le caratteristiche chiave del futuro prestito: l'entità del mutuo e la sua durata, il tasso di interesse e il tipo di pagamento (rendita o differenziata). Non dobbiamo dimenticare che l'estinzione di un mutuo ipotecario è spesso associata a spese aggiuntive per l'esame di una domanda, per il mantenimento di un conto creditore, per l'emissione di un prestito. Ecco perché vale la pena prestare attenzione al tasso di interesse effettivo, che include i costi generali sostenuti dal mutuatario.
Passo 2
Inizialmente è necessario determinare con l'importo del prestito richiesto. Per fare ciò, detrarre l'importo della caparra dal valore stimato della proprietà. L'importo del prestito deve includere i costi aggiuntivi per l'assicurazione sulla vita e la proprietà del mutuatario, nonché la valutazione della proprietà.
Passaggio 3
Per calcolare correttamente l'importo delle rate del mutuo, il mutuatario deve sapere come rimborsare il prestito - rendita o differenziata. Per il pagamento delle rendite, il prestito viene rimborsato in rate uguali, comprensive del corpo del prestito e degli interessi maturati. Nei primi anni, il debito principale viene estinto piuttosto lentamente e i pagamenti principali vanno a pagare gli interessi. La formula per il calcolo della rendita è la seguente: (importo prestito * 1/12 del tasso di interesse in centesimi) / ((1- (1 + 1/12 del tasso di interesse in centesimi) alla potenza di (1- durata del prestito in mesi)) …
Passaggio 4
Uno schema di pagamento differenziato è costruito come segue: ogni mese il mutuatario rimborsa parte del debito principale, nonché gli interessi maturati sul saldo del prestito. L'onere principale ricade sul mutuatario nei primi mesi; nel corso degli anni, i pagamenti diventano sempre meno. Per calcolare un prestito secondo uno schema differenziato, devi prima dividere l'importo del prestito per il numero di mesi di prestito. Questo importo sarà il pagamento principale. Per calcolare gli interessi, il saldo del debito principale deve essere moltiplicato per il tasso di interesse e diviso per 12.
Passaggio 5
Come esempio di calcolo nell'ambito di due schemi, possiamo prendere un mutuo tipico per 3 milioni di rubli, per un periodo di 20 anni con un tasso di interesse del 12,5% annuo. Con i pagamenti di rendita, il pagamento mensile sarà di 34.084 rubli e il pagamento in eccesso per l'intero periodo è di 5,18 milioni di rubli. Considerando che secondo uno schema differenziato, i pagamenti varieranno da 44.217 rubli. dapprima fino a 12 633 p. alla fine della durata del prestito. Il pagamento in eccesso in questo caso non sarà così significativo: 3,77 milioni di rubli.
Passaggio 6
Le formule per il calcolo delle rate mensili dei mutui sono piuttosto complesse, quindi è meglio utilizzare calcolatori di mutui specializzati ampiamente disponibili su Internet. Oggi tali calcolatori si trovano sui siti Web di quasi tutte le principali banche. Per i calcoli, è sufficiente inserire i dati iniziali e ottenere un risultato di calcolo già pronto.
