Con lo sviluppo del mercato di beni e servizi, i prestiti sono diventati un valido aiuto nella nostra vita. Le banche sono sempre più disposte a prestare ai consumatori, sviluppando per loro condizioni nuove, sempre più redditizie e allettanti. La concorrenza tra le banche è molto alta e quindi ci sono sempre più programmi di prestito. È facile perdersi in loro: qualcuno offre tassi di interesse bassi, altri - più dell'importo, e altri ancora - rimborso anticipato. Per ottenere un prestito ed evitare rischi avventati, è importante comprendere questo problema in dettaglio.
Prima di tutto bisogna capire cos'è un prestito e quali tipologie ne esistono. I prestiti mirati più popolari oggi sono al consumo (per l'acquisto di beni a basso costo), automobile (per l'acquisto di un veicolo), mutuo (per l'acquisto di beni immobili). Ci sono anche altre varietà: carte di credito, leasing, prestiti per studenti, prestiti per vacanze e così via. Se non si desidera rivelare lo scopo per il quale sono necessari fondi presi in prestito, il prestito sarà, rispettivamente, inappropriato e nella maggior parte dei casi a condizioni meno favorevoli.
Termini e modalità di rimborso
I tipi di prestiti determinano in gran parte il loro costo. In termini, sono a breve termine (fino a un anno), a medio termine (fino a 3 anni) e a lungo termine (da 3 anni). In base alla modalità di pagamento, si dividono in due tipologie principali: rendite e differenziate.
Il pagamento della rendita prevede rate mensili uguali sul prestito con gli interessi già maturati.
Il pagamento differenziato divide il debito in parti uguali e sul saldo vengono addebitati gli interessi, quindi ogni mese e anno il debito del prestito diminuisce. Le banche offrono un tale pagamento meno spesso.
Requisiti bancari e processo per ottenere un prestito
Leggi attentamente l'intero contratto e ricorda di prestare particolare attenzione alle note a piè di pagina. Fai domande al tuo direttore di banca e non esitare a scoprire le sfumature del tuo prestito: dopo tutto, pagherai più del tuo denaro.
Il processo per ottenere un prestito dalle banche sembra più o meno lo stesso. Prima di contattare una banca, dovresti decidere di che tipo di prestito hai bisogno e controllare le offerte delle diverse banche. Dopo aver scelto alcune delle migliori, secondo te, opzioni, vai dai direttori di banca. Ti consiglieranno in dettaglio e ti faranno proposte specifiche. Dopo aver scelto quello più adatto, ritirare l'intero pacchetto di documenti.
L'ufficio autorizzazioni della banca si occupa della domanda. Dopo aver elaborato la richiesta, dà una risposta: "Rifiuto", "Approvazione" o "Rifiuto con alternative". Quest'ultimo implica l'approvazione del prestito, ma a condizioni speciali.
I motivi del rifiuto sono generalmente legati al basso reddito del richiedente, alla storia creditizia negativa, alla mancanza di garanti o garanzie.
Come ottenere un prestito bancario bank
Per ottenere un prestito è necessario:
- Raccogliere tutti i documenti necessari per la banca (il set minimo comprende un passaporto, un documento di identità aggiuntivo, una copia del libretto di lavoro e un certificato di reddito).
- Avere guadagni ufficiali (a volte non necessari per alcuni tipi di prestito).
- Mostra una storia creditizia positiva.
Per prestiti di grandi dimensioni, avrai inoltre bisogno di:
- Trova un garante
- Avere garanzie
I prestiti e i mutui auto richiedono anche un'assicurazione obbligatoria dell'auto, degli immobili e della vita del mutuatario stesso. Tuttavia, l'assicurazione sulla vita non è richiesta per ricevere un prestito regolare, hai il diritto di rifiutarlo.
Le banche emettono volentieri piccoli prestiti con una serie minima di documenti, senza certificati di reddito e garanti, tuttavia, i tassi di interesse per tali programmi saranno più alti.
Cos'è la storia creditizia?
Nel processo di valutazione di una richiesta di prestito, le banche prestano particolare attenzione alla storia creditizia del richiedente: è questo che determina la tua affidabilità. Di conseguenza, per scoprire se questa storia è cattiva o buona per te, puoi fare una richiesta al BCH (Bureau of Credit Histories). Questo, tra l'altro, vi farà risparmiare notevolmente tempo riducendo l'elenco delle banche a cui chiedere un prestito.
Una volta all'anno, puoi ottenere la tua storia creditizia dal CHB in uno dei seguenti modi:
- Andare personalmente alla BCI con un passaporto o inviare una richiesta autenticata per posta.
- Fare una richiesta alla banca (se fornisce tale servizio).
- Sul sito BCI nella sezione "Servizi per mutuatari". Lì puoi anche trovare un elenco completo di possibili modi per ottenere la tua storia creditizia.
È possibile ottenere un prestito con una storia creditizia negativa. Inoltre, la storia creditizia può essere "erroneamente" negativa - questo a volte accade quando i servizi di trasferimento di denaro vengono ritardati. Se la storia è davvero brutta, va tenuto presente che tutte le banche la trattano in modo diverso, e la probabilità di ottenere un prestito rimane, ma, possibilmente, a condizioni diverse.
Ricorda sempre che un prestito è denaro che deve essere restituito, quindi non dovresti puntare a somme allettanti che la banca ti offrirà gentilmente. Se hai bisogno di 20 mila rubli, non prenderne 50 - dopotutto, devi comunque pagare più del dovuto, solo in questo caso per una grande quantità.
Fate attenzione e leggete sempre per intero i termini del contratto. Scegli banche affidabili e organizzazioni di credito affidabili, aggirando le piccole società di microfinanza che offrono condizioni incredibilmente favorevoli. Un rischio avventato può portare a problemi e una decisione equilibrata basata su uno studio dettagliato del problema ti aiuterà ad affrontare rapidamente i problemi attuali e finalmente a comprare qualcosa che tu e la tua famiglia avete sognato a lungo.
