Oggi molte persone arrivano all'idea di dover acquistare una casa, un'auto o un prodotto costoso. Puoi raccogliere denaro per questo solo risparmiando la parte del leone dei guadagni per anni. C'è una soluzione più rapida a questo problema: un prestito per l'acquisto di beni immobili, un'auto o una buona attrezzatura da cucina. Come scoprire cosa viene esattamente controllato nel pacchetto di documenti di un potenziale mutuatario dall'organizzazione di prestito?
In molti istituti finanziari, le procedure per verificare un futuro cliente di credito sono simili tra loro. Tuttavia, ogni banca ha le proprie regole e regolamenti approvati per la verifica. Ecco perché, dopo aver ricevuto un rifiuto in una banca, puoi ottenere l'approvazione in un'altra. Come si verifica quando si rilascia un prestito?
Verifica dei dati specificati nel questionario
Nel questionario del cliente, tutte le informazioni completate vengono verificate nel loro insieme. La stabilità dell'ultimo posto e il periodo di lavoro nell'impresa sono controllati con particolare attenzione. I dati di residenza, se corrispondono alla registrazione nel passaporto, di solito non vengono verificati. Ma se una persona abita ad un indirizzo diverso da un permesso di soggiorno, viene sempre fatta una telefonata per chiarire queste informazioni e preferibilmente da fonti indipendenti, e non per telefono specificato dal cliente.
Viene attentamente esaminata l'area del questionario, dove viene indicata la storia creditizia attuale o passata del mutuatario. Molto spesso le persone cercano di nascondere il fatto di aver già utilizzato servizi di prestito in precedenza. Questo di solito accade a causa della storia creditizia negativa del cliente.
Oltre al questionario, le informazioni su una storia creditizia positiva o negativa sono contenute in un ufficio di storia creditizia, con la maggior parte degli istituti finanziari e delle banche che hanno accordi di cooperazione. Pertanto, anche se il mutuatario non lo ha scritto nel questionario, il prestatore lo scoprirà comunque e lo considererà una caratteristica negativa del cliente.
Una telefonata a un potenziale mutuatario e al suo ambiente
Una telefonata è un passaggio obbligatorio per verificare la solvibilità e l'onestà di un futuro cliente di credito. In genere, le telefonate vengono effettuate in tre direzioni:
- al datore di lavoro del mutuatario;
- alla persona stessa;
- al referente indicato nel questionario;
Quando si chiama al lavoro, vengono chiarite contemporaneamente tutte le informazioni indicate nel conto economico e nel questionario. Viene necessariamente effettuata una chiamata all'ufficio contabilità per confermare l'importo del reddito e al supervisore immediato del cliente per chiarire le caratteristiche qualitative di una persona. Quando chiami un potenziale mutuatario, ricontrolla i suoi dati personali. Il cliente risponde chiaramente a tutto, confonde qualcosa, non esita a nominare il suo posto di lavoro, il nome del manager e la sua posizione, ecc. il referente in modalità telefonica chiarisce tutte le informazioni in suo possesso sul cliente e viene confrontato con il questionario. Per maggiore sicurezza, puoi chiedere il numero di un altro amico comune per ricontrollare. Molto spesso, quando si incrociano le domande, vengono rivelate tutte le informazioni false che, a loro volta, aggiungono un'opinione negativa su una persona.
Autenticazione dei documenti presentati
Il conto economico del futuro mutuatario viene verificato sia telefonicamente che tramite banche dati. Viene verificato il cognome e il nome del direttore indicato nel certificato. Anche l'anzianità di servizio per l'organizzazione è soggetta a verifica. In effetti, oggi molti certificati falsi vengono venduti anche su Internet. Gli importi nel certificato, che sono identici tra loro, sono sicuramente un falso. Ciò significa che una persona non si è mai ammalata o è andata in vacanza in sei mesi.
Viene inoltre verificata l'autenticità del passaporto nelle banche dati dei passaporti smarriti e viene verificata la correttezza dell'originale. Vengono controllati il passaporto e il marito/moglie del potenziale cliente. Se i venditori sono coinvolti nella transazione, anche i loro passaporti vengono necessariamente controllati.
Quando si controllano i documenti per un mutuo ipotecario, è coinvolto un servizio legale che verifica tutte le norme di legge nei documenti presentati. Inoltre, i documenti per l'appartamento sono controllati nel registro unificato che controlla i diritti immobiliari. Dal momento che la proprietà può essere sequestrata e quindi la transazione sarà semplicemente non valida. Anche un certificato di persone registrate nello spazio abitativo è soggetto a verifica. Poiché è possibile acquistare un appartamento in cui alloggerà uno dei proprietari.
Pertanto, al fine di formare un'opinione obiettiva sul futuro cliente di credito, gli specialisti bancari utilizzano tutti i database e gli strumenti di verifica a loro disposizione. Dopo tutto il lavoro di verifica, viene presa la decisione finale sul cliente. Pertanto, una decisione positiva o negativa su un prestito dipende interamente dalla persona stessa e dalla veridicità delle informazioni da essa fornite.
